Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Договор купли продажи если два созаемщика

Договор купли продажи если два созаемщика

Договор купли продажи если два созаемщика

Ипотека с созаемщиком


18 декабря 2021Тем, кто хотел бы приобрести недвижимость в ипотеку, но не обладает для этого достаточными возможностями, специалисты могут предложить оформление кредита на жилье с созаемщиком. При таких условиях ответственность за выплату займа в случае несостоятельности основного заемщика ложится на «партнера» по ипотечному договору, одного или нескольких созаемщиков. Данное решение актуально, когда доход потенциального покупателя недостаточен, чтобы получить в банке сумму, необходимую для приобретения квартиры. имеет свои особенности, преимущества и недостатки, которые следует изучить перед тем, как заключать кредитный договор.О том, как выбрать выгодное предложение и заключить такую сделку, можно узнать на ежегодной выставке-ярмарке «Недвижимость от лидеров».

На мероприятии традиционно присутствуют застройщики и эксперты, которые подробно ответят на вопросы об условиях договора, правах созаемщика по ипотеке, юридических нюансах данного вида кредитования.Созаемщик по ипотеке – это человек, который:

  1. подписывает договор кредитования и имеет права на долю недвижимости.
  2. доходы которого также учитываются при одобрении суммы ипотечного займа;
  3. имеет равные с ним права и обязанности;
  4. так же как и основной заемщик, несет ответственность перед банком за выплату кредита;

Так как взять на себя многолетние обязательства по выплате кредита за квартиру согласится не каждый (средний срок, на который человек становится должником банка – 10 лет), зачастую оформляют такую ипотеку супруги как созаемщики (при заключении договора они становятся созаемщиками автоматически), также в сделке могут участвовать родители и более дальние родственники. Такие условия приветствуются и банками, которые допускают участие от 1 до 5 дополнительных заемщиков.

Нужно отметить, что если покупатель недвижимости не подтверждает свой доход, то ответственность за выплату ипотеки полностью ложится на созаемщиков.Созаемщик по ипотеке, например в Сбербанке, может стать как родственник, так и друг. Но на практике близкие друзья крайне редко соглашаются отвечать за чужой ипотечный кредит, даже с учетом того, что первоочередное право на получение недвижимости в собственность может перейти к дополнительному заемщику в случае, если основной заемщик вдруг перестанет выплачивать ипотеку.У банков могут быть различные требования к участникам сделки.

Созаемщиком по ипотеке имеет право быть человек, который подходит по следующим основным параметрам:

  1. стаж работы от полугода или от года на последнем месте;
  2. хорошая кредитная история.
  3. платежеспособность (размер ипотечного платежа не может превышать 40% от среднемесячного дохода);
  4. наличие гражданства РФ;
  5. возраст от 18 лет (желательно трудоспособный возраст от 21 до 55 лет);

В случае, когда дохода покупателя недостаточно, чтобы оформить кредит на определенную сумму, банк может предложить ему следующие альтернативы:

  1. подбор более дешевой недвижимости – квартиры меньшей площади или в худшем состоянии, в менее престижном районе, на которую хватит одобренной банком суммы;
  2. оформление дополнительного займа, что может стать еще большей финансовой нагрузкой, если не хватает как официального дохода, так и неофициального.

Когда ипотека без созаемщика – это не выход, заключается ипотечный договор с дополнительными заемщиками. У данного решения есть как свои преимущества, так и риски и недостатки, в числе которых:

  1. действие определенных ограничений, если в силе ипотечный договор, заключенный ранее;
  2. обязанность платить взносы по ипотеке за основного заемщика в случае его неплатежеспособности и отсутствие юридической гарантии, что он возместит эти траты;
  3. в случае когда ипотека оформлена до вступления в брак, даже если после свадьбы в выплате кредита участвовали оба, при разводе собственником недвижимости станет покупатель;
  4. если жена разводится с мужем-созаемщиком по ипотеке, заключенной в браке, недвижимость придется разменивать, так как она считается общей долевой собственностью, что не всегда удобно и может занять длительное время.

Перед подписанием кредитного договора с банком созаемщик по ипотеке имеет право на заключение дополнительного соглашения с основным заемщиком, которое гарантирует возмещение трат или передачу в собственность доли квартиры.Если супруги являются по ипотеке созаемщиками в банке, но не рассматривают возможность впоследствии делить ответственность по ипотеке, они могут оформить брачный договор и прописать в нем обязанности каждого по оплате кредита и размер долей, причитающихся в случае развода.От возможных рисков, сопряженных с данным видом ипотечного кредитования, можно застраховаться. Например, оформить полис на случай, если кто-то из участников сделки утратить трудоспособность.У данных участников кредитной сделки разные обязанности и права:

  1. по договору поручитель обязан погасить кредит за основного заемщика, но не претендует на недвижимость, кроме случаев, когда есть законные основания ее отсудить;
  2. доходы поручителя не учитываются при определении максимально возможной суммы по ипотеке для заемщика;
  3. поручитель обязан выплатить ипотеку, если все заемщики откажутся вносить платежи и его обяжет суд.

Разобраться в этих и других особенностях оформления ипотеки с созаемщиком можно в процессе обсуждения с экспертами на выставке «Недвижимость от лидеров».

В рамках мероприятия пройдут семинары, в том числе посвященные ипотечному кредитованию. Чтобы попасть на выставку, необходимо зарегистрироваться на сайте, скачать бесплатный билет и распечатать его.

Покупка супругами квартиры в ипотеку, оформление сделки

Покупка супругами квартиры в ипотеку и оформление сделки вызывает много вопросов.

Квартира купленная в браке является совместно нажитым имуществом, а форма зарегистрированного права может быть как совместной, так и единоличной.Разберемся подробнее.статья обновлена 16.09.2021 г Содержание статьи подробное:

  1. Покупка супругами квартиры в ипотеку, нотариальное согласие на залог
  2. Налоговый вычет супругам
  3. Согласие супруги на залог квартиры
  4. Доверенность на супруга для покупки в ипотеку
  5. Пошаговая инструкция
  6. Согласие супруги на покупку квартиры в ипотеку
  7. Покупка супругами квартиры в ипотеку
  8. Предварительный договор купли-продажи

Покупка супругами квартиры в ипотеку Один из супругов, чаще всего тот, у кого больше подтвержденный доход — является титульным заемщиком у банка.Другой может быть: 1.созаемщиком, что применяют большинство банков. В этом случае оба супруга включаются в Кредитный договор и оба его подписывают. В договоре купли-продажи может фигурировать как покупатель только титульный заемщик.

Росреестр регистрирует право единоличной собственности на супруга, который прописан в договоре купли-продажи В договоре купли-продажи могут участвовать оба супруга (или только один из них уточните! в разных банках — разные программы) и купить квартиру:

  1. общую долевую собственность, при этом такой договор имеет признаки раздела совместно нажитого имущества и подлежит удостоверению у нотариуса в обязательном порядке или составляется нотариальный брачный договор
  2. в общую совместную собственность
  3. единоличную собственность ( оформление на одного из супругов)

2.поручителем. Тогда он подписывает договор поручительства и не является участником сделки купли-продажи.

Договор купли-продажи подписывает титульный заемщик и регистрируется право единоличной собственности. 3.вообще не участвует в сделке, при этом составляется брачный договор и прав на квартиру он не имеет ни каких. Чтобы больше заработать нотариусы могут предлагать вам, при оформлении долевой собственности на законных супругов, два документа — нотариальный брачный договор и нотариальный договор купли-продажи.

ВНИМАНИЕ! с 31.07.2019 года регистрация залога( обременения), которое обязательно в ипотечной сделке, НЕ требует обязательного удостоверения у нотариуса (исключение составляет залог долей не всеми участниками долевой собственности) Покупка супругами квартиры в ипотеку, нотариальное согласие на залог Если участником договора купли-продажи является один из супругов, то он один подает в Росреестр заявление о регистрации ипотеки.Если нотариальный брачный договор не составлялся, квартира признается совместно нажитым имуществом.

Нотариальное согласие на залог от вас потребует ипотечный специалист банка.

Нотариальное согласие на залог нужно предоставить на момент подписания кредитного договора.ВНИМАНИЕ!!!Некоторые банки перестали требовать этот документ. УТОЧНИТЕ. Если супруги оформляют(регистрируют) общую совместную собственность — в Росреестр в обязательном порядке предоставляется Свидетельство о браке. Согласие супруги на покупку квартиры в ипотеку Согласие супруги на покупку квартиры в ипотеку, то есть на залог квартиры в банк, не нужно делать заранее с указанием адреса квартиры.Ведь иногда бывает, что банк не принимает, выбранную вами квартиру, как предмет залога и такое согласие становится бесполезным.Стоимость этого документа у нотариуса от 1000 до 5000 рублей.

Цена сильно разнится по регионам. Кстати, многие кредитные учреждения в пакет документов по квартире требуют приложить предварительный договор купли-продажи.

Без этого документа 90% сделок разваливается на этапе подготовки и проверки документов. Предварительный договор купли-продажи Предварительный договор купли-продажи квартиры — очень важный документ, именно он определяет успех сделки с долгим ожиданием даты заключения основного договора купли-продажи.А в вашей сделке — все именно так. Как правило это около одного месяца.

Посмотрите видео консультацию о составлении правильного предварительного договора с учетом ипотечной сделки.

Пошаговая инструкция Пошаговая инструкция к сделке купли-продажи квартиры за счет кредитных средств. 11 обязательных шагов ( видео урок) Дополнение к видео уроку: сейчас многие банки требуют оформление страхования жизни до подписания кредитного договора. Уточните! Посмотрите видео урок он вам поможет сориентироваться по срокам сделки о ключевым моментам, от которых зависит успех и снимет риски потери денег.

Как самостоятельно составить договор купли-продажи квартиры за счет кредитных средств Сбербанка смотрите здесь.

Согласие супруги на залог квартиры Согласие супруги на залог квартиры потребуется и тогда, когда имеющуюся квартиру, являющуюся совместно нажитым имуществом, супруг передает кредитору в залог. Доверенность на супруга для покупки в ипотеку Участие доверенного лица со стороны заемщика/покупателя не всегда возможно.

Многие банки не разрешают подписание Кредитного договора доверенным лицом Заемщика.

А вот подписание Договора купли-продажи могут разрешить, тем более передачу документов на регистрацию в Росреестр.

Как правило, после подписания Кредитного договора на сделку банк дает время — 30 дней ( уточните этот срок!) Открытым остается еще один вопрос — получение кредитных средств доверенным лицом и оплата им покупки.

Эти полномочия необходимо согласовать с банком.Часто банк предлагает, в качестве образца, свою форму доверенности. Такой образец необходимо предоставить нотариусу. Налоговый вычет супругам Конечно, при покупке квартиры в ипотеку, необходимо помнить о возможности получить возврат ранее уплаченного подоходного налога, а так же исключить удержания его с заработной платы и возврат НДФЛ с суммы уплаченных банку процентов Налоговый вычет предоставляется теперь на каждого налогоплательщика, а не на объект недвижимости, как было до 01.01.2014 года.
Налоговый вычет супругам Конечно, при покупке квартиры в ипотеку, необходимо помнить о возможности получить возврат ранее уплаченного подоходного налога, а так же исключить удержания его с заработной платы и возврат НДФЛ с суммы уплаченных банку процентов Налоговый вычет предоставляется теперь на каждого налогоплательщика, а не на объект недвижимости, как было до 01.01.2014 года.

Поэтому намного выгоднее, с точки зрения получения налогового вычета, супругам оформить квартиру в совместную или долевую собственность, но не в единоличную.

При совместной собственности они даже могут заявить разные суммы затрат и быстрее получить возврат.

Подробнее об этом читайте в статье: https://exspertrieltor.ru/2017/01/24/kak-poluchit-nalogovyiy-vyichet/ Всегда рада разъяснить. Автор https://youtu.be/4MWobeO6rUE Ольга Слободчикова 23/08/201716/09/2021 Ипотечная сделка

  1. ← Свидетельство о государственной регистрации права собственности
  2. Нужен ли Технический паспорт на объект недвижимости →

Ольга Слободчикова Автор сайта. Сопровождаю сделки с недвижимостью c 2006 года.

Более 1000 успешных сделок купли-продажи.

Более 1000 успешных сделок по выделению долей детям без нотариуса. Знаю процедуру регистрацию перехода права и права собственности.

Имею большой опыт работы с Росреестром, оспариваю приостановки и отказы в регистрации сделок.

Ипотека на двоих супругов, родственников, собственников — нюансы оформления, риски

» Рынок недвижимости показывает стабильный рост. Спрос на квадратные метры повышается ежегодно. Из-за высоких расценок, приобрести недвижимость собственными силами может далеко не каждый.

В большинстве случаев ипотечное кредитование – единственная возможность. Главной трудностью получения одобрения заявки служит официальное подтверждение необходимого уровня заработка.Современный рынок труда не всегда предполагает указание в договоре реального размера заработка. Поэтому была разработана программа ипотеки на двоих собственников от Сбербанка.

Преимущество данного типа кредитование – учитывается суммарный доход двух созаемщиков, что упрощает предоставление документального подтверждения требуемого уровня ежемесячного дохода. Ниже будут подробно описаны все нюансы и подводные камни.

Клиентами кредитования становятся два человека. Они могут являться родственниками, друзьями, партнерами по бизнесу или просто знакомыми.

Такое кредитование является популярным среди людей, находящихся в законном или гражданском браке.

По условиям ипотечного кредитования для двух созаемщиков от Сбербанка долговые обязательства несут оба созаемщика в равной мере. Право собственности приобретаемого объекта недвижимости определяется долевым участием. Для людей, состоящих в официальных отношениях, предусмотрено совместная форма собственности.Таким образом, один ипотечных кредит могут оформить сразу два человека.

Использование такой банковской услуги является отличным решением жилищного вопроса для тех граждан, которые имеют небольшой размер официального дохода. Приобретение собственных квадратных метров при помощи кредитования доступно даже для гражданского брака. Долевое участие предоставит равные права на приобретенную собственность, обезопасив каждого участника сделки.Поскольку по закону совместно нажитое имущество принадлежит в равных долях обоим супругам, муж и жена автоматически становятся созаемщиками при оформлении ипотеки.

Исключение — если между супругами заключен брачный контракт, согласно которому право собственности оформляется только на того из супругов, кто является действительным плательщиком по кредиту.

Заключить такой брачный контракт можно непосредственно перед подписанием договора ипотеки: так оба супруга будут уверены, что в случае развода их права достаточно защищены в соответствии с уровнем вклада в приобретение недвижимости.Хорошо, когда ипотека не заканчивается раньше, чем супружеская жизнь. Развод часто ставит бывшего мужа и жену перед нелегким выбором — что делать с совместным жильем и долгами. Можно найти покупателя, закрыть ипотеку и поделить остаток денег между собой.

Если при разводе один из супругов хочет переоформить ипотечную квартиру на себя, для этого потребуется разрешение банка.

Выдача кредита осуществляется лицам, не только способным подтвердить свой официальным ежемесячный уровень дохода, но и отвечающим стандартным требованиям.

Условия выдачи займа на двоих собственников не особо отличаются от работы с единственным заемщиком. Оба участника сделки должны отвечать следующим критериям:

  1. Отсутствие задолженностей, просрочек по предыдущим кредитам.
  2. Подтверждение уровня дохода обоих участников. Выплата по кредиту и периодические траты не должны превышать 60% от суммарного достатка участников.
  3. Возрастное ограничение. От 21 до 65 лет на момент окончания долговых обязательств.
  4. Срок трудовой деятельности на последнем месте работы должен составлять не менее полугода для каждого созаемщика.

Стоит учесть немаловажный факт – если один из участников состоит в официальном браке, то потребуется нотариально заверенное разрешение супруга на оформление сделки.

Рекомендуем прочесть:  Какие документы нужны для такси 2021

Если один из участников гражданского брака по каким-то причинам состоит в официальных отношениях с третьим лицом, то шансы получить одобрение практически равны нулю. Банк расценит такую сделку как особенно рискованную.Типичная ситуация: в банк для оформления жилищного кредита обратились двое граждан, которые не являются родственниками и не состоят в законном браке. Это не противоречит закону об ипотеке, однако кредиторы не спешат одобрять ипотеку гражданским супругам:

  1. отношения, не зарегистрированные юридически, — дополнительный фактор риска для кредитора. Это учитывается при проведении скоринга.
  2. если созаемщики внезапно решат разойтись, потребуется переоформлять договор ипотеки, а это сопряжено с рисками;

Но если вы твердо решили не ходить в ЗАГС, а идти сразу в банк, будьте готовы доказать вашу совместную платежеспособность и надежность.

Для этого потребуется подготовить немало документов — банки словам не верят.

Согласно разработанным стандартам выдачи кредитов, Сбербанк запрашивает предоставление бумаг, подтверждающих информацию о каждом из созаемщиков.

Соответственно, каждый участник должен будет подать вместе с корректно заполненной анкетой следующие документы:

  1. Справка о ежемесячном доходе.
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. При наличии временной регистрации потребуется дополнительное подтверждение.
  3. Подтверждение наличия или отсутствия детей.
  4. Свидетельство о заключении или расторжении брака, если таковой имеется.
  5. Подтверждение трудовой деятельности, должности и срока.

Отличительная особенность оформления ипотеки для двух созаемщиков – предоставление нотариально заверенного согласия каждого участника сделки. Обязательным условием предоставления кредитных средств Сбербанком – страхование жизни заемщиков. При временной потери трудоспособности, страховые выплаты покроют платежи, тем самым устранив проблемы по просрочке.

Также этот факт является дополнительным гарантом возврата денег банку. Чаще всего ипотека на выкуп доли в квартире нужна парам, проживающим в гражданском браке. Они выступают друг к другу созаемщиками, и каждый получает по половине имущества. Но и тут есть ряд правовых нюансов, из-за которых внушительный список банков не готовы сотрудничать.
Но и тут есть ряд правовых нюансов, из-за которых внушительный список банков не готовы сотрудничать.

Людям советуют либо узаконить отношения, либо подписать соглашение, которое бы позволяло без проблем разделить доли обоих людей в случае форс-мажорных ситуаций.В таких случаях взять кредит будет проще. И в будущем, когда пара захочет разорвать такой договор, они для начала вынуждены будут оповестить об этом кредитора (он выступает арбитром), а уже после их согласия, урегулировать свой спор.В законодательной базе относительно ипотеки и условий ее оформления нет точных данных, касаемых приобретения части жилья посредством кредитных средств. Некоторые выводы, касающиеся этого вопроса, можно сделать после ознакомления с 244 статьей ГК РФ.

Здесь речь идет о том, что жилая недвижимость может стать общей собственностью. Из этого следует, что у квартиры могут быть сразу несколько владельцев. Выходит, что каждый из хозяев части распоряжается ею как захочет.Если закон рассматривает подобный вариант, значит покупать долю в ипотеку можно.

При этом банки могут предъявлять свои дополнительные требования.Ипотека на долю оформляется не во всех случаях, каждый рассматривается банком в индивидуальном порядке.

К наиболее распространенным ситуациям, при которых владельцы обращаются в финансовую структуру за ипотекой относят следующие:

  • Потенциальный заемщик уже владеет несколькими частями жилья, и для полного владения ему необходима последняя доля.

Одобрение банка в случае покупки последней доли жилья более вероятно, так как квартира одновременно является и залогом.

  • Клиент имеет во владении одну часть, но желает расширить жилое помещение посредством покупки еще одной доли.

Шанс получения ипотеки ниже, но, если владельцы других долей предоставят свое согласие с условиями залога в письменном виде, вероятность увеличивается.

  • Заемщик не владеет ни одной из частей недвижимости, но желает завладеть одной долей.

В этой ситуации отказ почти неизбежен.

Исключением является ситуация, если потенциальный заемщик находится в хороших отношениях с владельцем или владельцами других долей, которые помогут обойти ограничения посредством разделения частей.У каждого банка свои условия на долевую ипотекуНе все банки готовы предоставлять кредитные средства на приобретение части квартиры, так как это не всегда выгодно.Ведущими финансово-кредитными структурами в РФ, которые дают такую возможность, являются:

  • Сбербанк.

Получить кредит на долю здесь можно в случае, если по окончании все жилье будет принадлежать заемщику. Банк выдает от 300 тыс. до 15 млн под 12 % на 30 лет.

  • Газпромбанк.

Условия получения такие же, как и в Сбербанке. Срок кредитования — до 30 лет под 12 %.

Сумма ипотечного кредитования до 45 млн.

Первый взнос составляет 15 %.

  • Русский ипотечный банк.

Предлагаем ознакомиться Муж бросил меня беременную что дальшеИпотека оформляется, даже если потом квартира не перейдет в полное владение заемщика. Минимальная сумма кредита – 1 млн рублей. Первый взнос – не меньше 25 %.

Деньги выдаются под 14,5 % годовых на срок до 25 лет.

  • Банк Зенит.

Минимальная сумма для регионов — 270 тыс., для столицы и области — 800. Максимальная – 10,5 млн для всех городов России, и 14 млн — для Москвы и области.

В зависимости от первоначального взноса, годовой процент колеблется. Минимальный – 20 %, при этом, максимальная ставка 15,75 %. Срок займа — не более 25 лет.

  • ТрансКапиталБанк.

Сумма кредитования при первом взносе в 20 % — от полумиллиона рублей.

Срок оформления кредита не превышает 25 лет.Чаще всего финансовые структуры неохотно идут навстречу тем, кто желает приобрести долю квартиры за кредитные средства. Выдавая займ, банк пытается обезопасить себя тем, что требует предоставление залога в виде квартиры. А, если у жилья несколько хозяев, это становится маловозможным.Долю квартиры в ипотеке можно продатьЧтобы продать свою часть, за которую еще не выплачен кредит, владельцу нужно согласовать это с хозяевами остальных долей.

Лишь в этом случае продажа возможна.Существует 3 варианта решения этого вопроса:

  • Следующий вариант предполагает наличие третьего лица, которым становится банк. Покупатель арендует ячейку в банке, куда вносит определенную сумму. Банк сообщает в регистрационную палату, что кредит погашен. Продавец получает закладную, а покупатель – обязанность оплачивать ипотеку.
  • Третий способ предполагает продажу ипотечного кредита. Делается это после получения разрешения в банке. После погашения новый владелец становится хозяином доли.
  • Владелец находит покупателя, обращается в банк для получения разрешения проведения процедуры. Затем у нотариуса оформляется договор купли-продажи, который снимает обязанности по внесению платежей по ипотеке со старого владельца.

Чтобы выкупить часть жилья по ипотечному кредиту у родственника или третьего лица нужно:

  • Договориться с другими хозяевами о размере задатка;
  • Подать документы в Росреестр;
  • Составить и заверить у нотариуса договор купли-продажи;
  • Сообщить о своем желании остальным владельцам недвижимости;
  • Подготовить необходимые документы;
  • Дождаться документ, подтверждающий собственность доли;
  • Передать остаток денег и получить помещение в пользование.

Детальнее процесс описан в 121 статье ФЗ от 21.07.1997 года.

Оформление в банке ипотечного кредита на двух человек предусматривает долевое участие каждой из сторон как во владении приобретаемым имуществом, так и в погашении задолженности. Размер долей определяется исходя из договоренности или из размера сумм, предоставленных в качестве первоначального взноса.Например, один из участников соинвестирования внес 40% от суммы первоначального взноса, тогда он в праве получить 40% от общей площади приобретаемой недвижимости, а также оплачивать такую же часть при погашении задолженности.

Однако, при взаимной договоренности, размер долей может быть изменен на равное либо в большую сторону.Преимущество данного типа заключения договора в том, что при разрыве отношений можно будет продать свою долю. Правом покупки в первую очередь обладает созаемщик. При отсутствии официальной регистрации отношений, приобретенная квартира одним из участников является личной собственностью и не имеет отношения ко второму партнеру.Долевое участие в ипотеке на двоих собственников в Сбербанке позволяет предоставить равные права на недвижимость гражданских супругов.

Во избежание конфликтных ситуаций рекомендуется составление брачного контракта. Его наличие снизит риск недопонимания при разделе имущества, а также будет весомым положительным аргументом при рассмотрении заявки на кредит.Есть три способа получения жилищного кредита и распределения прав на собственность:

  • Взять ипотечный кредит на двоих и жилье оформить в общее долевое владение. Если поставлена цель себя обезопасить, то этот вариант самый удачный.
  • Оформить на одного человека. Для кредитной организации он будет единственным заемщиком и в случае успешного погашения кредита ему и достанется квартира или дом. Вторая сторона документально не участвует в сделке, но может, по своему желанию, вкладывать средства в выплату.
  • Получить кредит на двоих, а право владения оформить на одного из заемщиков. Этот подход сложно назвать удачным, поскольку платить долг будут оба партнера, а собственником станет только один из них. Если не получится договориться между собой о разделе собственности, то решать спор придется через суд. Потребуется документально подтвердить свой вклад в погашение займа.

В последнем случае заемщики будут во всем равны: поровну платят кредит и получают права на жилплощадь. Есть некоторое уточнение – если один из участников договора прекратит выплату, обязательства в полной мере лягут на второго.

И если собственность можно разделить документально, то обязанности по возврату средств – нет.

Позже сторона, которая оплатила сумму, превышающую долю (например, когда человеку принадлежит 50% квартиры, а выплачено 2/3 кредита), может затребовать от второго участника, уклонившегося от расчетов, компенсацию затрат. Для этого понадобится доказать, что деньги были внесены именно им. Иногда такие вопросы решаются через суд.Больше о правах и обязанностях созаемщика вы можете узнать из этой статьи.

Каждая финансовая сделка имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Регистрация отношений людей, проживающих вместе и ведущих совместное хозяйство, не является обязательной. Поэтому некоторые предпочитают оставаться в неузаконенных отношениях, что является законным правом.

Поэтому программа ипотеки на двоих собственников имеет следующие плюсы:

  1. Долевая форма собственности приобретенной недвижимости.
  2. Условия заключения сделки не отличаются от обычных. Процентная ставка и сроки – стандартны.
  3. Погашение задолженности осуществляется заранее установленным долями для каждого участника.
  4. Увеличенный размер максимально допустимой суммы. При достаточном уровне дохода каждого созаемщика, банк готов выдать большую ссуду, нежели единственному заемщику.

Договор предусматривает снижение риска невозврата средств, поэтому выход из сделки одного из клиентов не увеличивает нагрузку на второго. Также разрыв отношений после закрытия кредита не лишает одного из участников права собственности.Достаточное количество положительных моментов не убирает отрицательные стороны описываемого кредитования.

Среди негативных характеристик можно выделить:

  1. Невозможность участия в государственных или банковских льготных программах.
  2. При рассмотрении заявки категория граждан, не имеющих официального статуса отношений, относятся к зоне риска. Поэтому необходимо максимально убедить банковских сотрудников в платежеспособности каждого участника.
  3. При отказе одного из созаемщиков выплачивать свою часть кредита, придется либо продавать приобретенное имущество, либо вносить взносы оставшемуся заемщику.

Ипотека на двоих собственников в Сбербанке является одним из способов приобретения собственного жилья при невозможности самостоятельного обслуживания кредита.

Обилие программ позволяет подобрать оптимальный продукт для каждого гражданина, что делает доступным покупку собственных квадратных метров.В целом ипотечное кредитование представляет собой надёжный инструмент комплексного развития социальной сферы и бизнеса. Данный банковский продукт позволяет использовать долгосрочные инвестиции банковского сектора для усовершенствования существующей инфраструктуры, развития экономики и решения жилищных проблем граждан, обеспечивая минимизацию возможных рисков за счёт использования недвижимости в качестве высоколиквидного залога.

При этом условия залоговых кредитов, как правило, направлены на привлечение платёжеспособных заёмщиков, желающих воспользоваться ссудным капиталом на выгодных условиях. Граждане, проживающие совместно без регистрации брака, в юридическом понимании не имеют взаимных прав и обязательств, однако могут выступать созаёмщиками при оформлении ипотеки.Для этих граждан ипотечные ссуды остаются доступными на общих основаниях, как и для прочих клиентов финансовых учреждений.Ипотеку в долевой собственности нередко берут пары, фактически проживающие вместе, но не оформляющие отношения официально.

Распределенные изначально части позволяют не беспокоиться о том, как разделить имущество, если в конце концов семейная лодка не выдержит бытовых передряг.Есть несколько особенностей получения и выплаты такого ипотечного займа:

  1. Доли могут быть неравными и будут распределены в соответствии с размером взноса или нотариальной договоренностью о распределении имущества.
  2. После расставания каждый из сособственников имеет право распоряжаться своей частью имущества по своему усмотрению: подарить, передать по наследству или продать при условии соблюдения приоритетного права второго владельца на выкуп.
  3. Заемщиков двое, поэтому платежеспособность каждого из них будет рассматриваться отдельно. Важны уровень дохода, наличие официального трудоустройства и сбережений на первоначальный взнос.
  4. Обязательства по уплате дольщики несут раздельно. К примеру, задолженность по кредиту одного из заемщиков не влечет наложение штрафов на добросовестного плательщика.

Тот же принцип соблюдается и при покупке квартиры людьми, не связанными супружескими отношениями. При этом будущих дольщиков может быть более двух и родственные связи между ними не обязательны.Другое дело, когда клиент банка хочет получить кредит на выкуп части в общей собственности. Банки одобряют такие заявки довольно редко и только в отношении жилья, которое:

  1. обладает высокой ликвидностью то есть может быть продано в сжатые сроки.
  2. разделено на реальные доли — чаще всего это комната в коммуналке или обособленная часть дома на два хозяина;
  3. находится в приемлемом техническом состоянии — не аварийное, имеет подводы всех современных коммуникаций и хорошую транспортную доступность;

Банк с большей охотой одобрит кредит, если человек хочет выкупить «последнюю долю».

Так случается, когда владелец одной части жилья покупает остаток метров у другого сособственника и становится единственным обладателем целой единицы недвижимости.( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )Понравилась статья?

Поделиться с друзьями: Поиск: © 2021 ЖилПраво

В чем разница между созаемщиком и поручителем

27 ноября 2021Вы хотите взять кредит, но банк считает, что ваших доходов недостаточно, и предлагает привлечьили.

Либо наоборот: вас просят стать созаемщиком или поручиться по чужому кредиту. Разбираемся, в чем различия и чем вы рискуете, соглашаясь на ту или иную роль.Созаемщик — это тот же заемщик. У него такие же права и обязанности, как если бы он сам брал кредит.

Даже когда вас убеждают подписать договор лишь «для галочки» и кредитными деньгами будете пользоваться не вы, на вас ложится большая ответственность.

Если основной заемщик по какой-то причине не сможет вовремя платить по кредиту, деньги должен будет вносить созаемщик.Поручитель ручается за заемщика — гарантирует банку, что кредит будет возвращен в оговоренный срок. Поручитель не обязан следить за графиком выплат заемщика. Если тот запоздает с платежом на пару дней, поручителю это ничем не грозит.

Но если просрочка будет серьезной, банк предъявит требования поручителю — и тогда долг отразится в его кредитной истории.По крупным кредитам одновременно могут привлекаться и созаемщики, и поручители. Если заемщик перестанет платить, погашать долг должен будет созаемщик.

Если он тоже не будет вносить платежи, тогда расплачиваться придется поручителю.Рассмотрим подробнее, чем различаются требования к созаемщикам и поручителям, их возможности и ответственность.Обычно созаемщик должен предоставить банку такой же набор документов, как и заемщик: паспорт, СНИЛС или ИНН, свидетельство о браке, справку о доходах, заверенную копию трудовой книжки. В каждом банке набор документов может быть свой.Иногда перечень документов для заемщика и созаемщика может различаться. Например, по программе основной заемщик должен предоставить свидетельства о рождении детей, а созаемщику не нужно этого делать.Поручитель в большинстве случаев должен предоставить только паспорт, справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки.Созаемщик подписывает кредитный договор вместе с заемщиком, а поручитель — нет.

С ним банк заключает отдельный договор поручительства.Если кредитный договор предусматривает обязательное оформление страховки, то созаемщик должен будет подписать и договор страхования.

От поручителя это обычно не требуется.Финансовое положение и созаемщика напрямую влияют на условия кредита. Банк проверяет созаемщика так же, как и заемщика: место и стаж работы, доход, финансовую дисциплину.

От результатов проверки может зависеть сумма кредита, процент и срок, на который его выдают.Как правило, чем выше доход созаемщика, тем большую сумму банк готов одолжить. Если финансовое положение созаемщика внушает доверие банку, то это может понизить процент по кредиту.А вот доходы и кредитная история поручителя почти никогда не влияют на параметры кредита.

Чаще всего банк просто сообщает, подходит ему такой поручитель или нет.В кредитной истории созаемщика появляется полная информация по кредиту основного заемщика, включая историю платежей. Более того, непогашенная часть кредита считается долгом созаемщика.

Если он захочет взять заем для себя, финансовые организации будут рассчитывать размер нового займа с учетом этого долга.В кредитной истории поручителя чужой кредит или заем не отражается. Но только пока заемщик исправно вносит платежи.

Если же заемщик перестает гасить кредит, то обязательства переходят к поручителю — и долг появляется в его кредитной истории.По умолчанию ни созаемщик, ни поручитель не становятся собственниками имущества, которое куплено на кредитные деньги. У них появляется право собственности на квартиру, машину или другой предмет только в том случае, если они вместе с заемщиком значатся покупателями в договоре купли-продажи.Автоматически собственниками становятся только супруги. Например, когда они берут ипотеку, приобретенное жилье считается их совместно нажитым имуществом, если не был заключен брачный контракт с другими условиями.В остальных случаях созаемщик и поручитель могут заключить с основным заемщиком соглашение о взаимных обязательствах.

В таком соглашении можно прописать, что созаемщик (поручитель) станет собственником имущества, на покупку которого был оформлен кредит или заем, если будет вынужден выплачивать долг вместо заемщика.Кроме того, если заемщик и созаемщик изначально намереваются платить по кредиту поровну, они могут сразу оформить равные права собственности на имущество.Созаемщик график платежей, информацию о размере текущей задолженности, а также данные об уже сделанных платежах.В кредитном договоре прописано, каким способом банк предоставляет созаемщику эту информацию. Как правило, детальные данные о кредите доступны в мобильном приложении и личном кабинете созаемщика на сайте банка.Поручителю банк не обязан рассказывать о сумме непогашенной задолженности, внесенных или предстоящих платежах, пока заемщик вносит деньги по графику. Банк начинает информировать поручителя, только если заемщик перестает платить и ответственность за погашение долга переходит к поручителю.

Однако некоторые банки включают право поручителя на доступ к этой информации в договор поручительства, кредитный договор или банковские правила.Если основной заемщик не вносит платежи вовремя, то обязанность гасить долг в любом случае переходит к созаемщику или поручителю.

Но с разной скоростью и разными последствиями.Созаемщик может сразу же узнать о том, что платеж просрочен.

Эту информацию легко проверить через онлайн-банк или мобильное приложение. В течение 7 дней банк дополнительно отправит ему об этом СМС-сообщение, push-уведомление или электронное письмо — конкретный способ прописан в кредитном договоре.Информация о просрочке отражается в кредитной истории созаемщика.

Поэтому в его интересах немедленно внести очередной платеж по кредиту, иначе в дальнейшем ему самому будет труднее получить заем.Поручитель не всегда узнает о просрочках сразу.

Обычно лишь после того, как банк предъявит ему требование внести за заемщика очередной платеж и оплатить штраф за просрочку.

Как правило, договор поручительства устанавливает срок, в течение которого поручитель должен перечислить деньги. Отсчет времени начинается с момента, когда он получит требование банка.Если поручитель выполнит это требование в сроки, которые ему установил банк, на его кредитную историю просрочки заемщика не повлияют.

Но если не внесет деньги вовремя, это уже будет считаться его собственной просрочкой — и испортит его кредитный имидж.

Кроме того, в договоре поручительства обычно прописаны штрафы — на случай, если поручитель не внесет деньги вовремя.Если созаемщик или поручитель не начнут погашать долг заемщика добровольно, банк может обратиться в суд.Если кредит не будет возвращен после решения суда, судебные приставы вправе наложить арест на счета и вклады созаемщика или поручителя. В случаях, когда денег на погашение долга не хватает, приставы могут пустить с молотка имущество созаемщика или поручителя, чтобы вернуть долг банку.Созаемщик может менять условия кредитного договора, но только с согласия основного заемщика. Например, он может обратиться в банк с просьбой увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи — реструктурировать кредит.

Или, наоборот, .В случае с ипотекой созаемщик может , если попал в трудную жизненную ситуацию. Но когда банк будет решать, подходит ли случай под условия каникул, он станет оценивать суммарный среднемесячный доход заемщика и созаемщика.Главный риск основного заемщика в том, что без согласия созаемщика он не вправе изменить условия договора.

Например, если созаемщик не предоставит данные о своем доходе или будет категорически против увеличения срока кредита, заемщик не сможет продлить выплаты.Поручитель не подписывает кредитный договор и не может влиять на его условия. Но если заемщик, например, увеличит размер кредита, на обязательства поручителя это не повлияет — за исключением случаев, когда он даст на это свое согласие и подпишет новый договор поручительства.Если поручитель берет выплату долга на себя (добровольно или по решению суда), то сможет обговорить с банком его условия.

Но если заемщик, например, увеличит размер кредита, на обязательства поручителя это не повлияет — за исключением случаев, когда он даст на это свое согласие и подпишет новый договор поручительства.Если поручитель берет выплату долга на себя (добровольно или по решению суда), то сможет обговорить с банком его условия. Возможно, банк согласится на реструктуризацию кредита.Теоретически такое возможно. Поручителям в этом плане проще — они могут изначально прописать в договоре поручительства, что закрепляют за собой ответственность лишь за часть долга.Созаемщики могут попытаться договориться с банком, чтобы он разделил кредит между ними.

Но банки неохотно на это идут.

Кредитору важно, чтобы весь кредит был погашен.

И ему все равно, кто это сделает. Чем больше ответчиков, тем выше шансы вернуть сумму долга в полном объеме.Льготные кредиты чаще всего невозможно разбить на несколько, так как их выдают на особых условиях и по отдельности заемщики уже не будут им соответствовать.Например, льготные кредиты могут получить семьи, в которых родился второй или последующий ребенок. Такой кредит банк не поделит пополам между мамой и папой — просто потому, что залогом по ипотечному кредиту выступает одно жилье и его невозможно разделить.Условия кредита можно поменять по решению суда, тогда .

Но суд крайне редко принимает такие решения.

Например, развод супругов-созаемщиков для суда достаточным поводом, чтобы изменить условия их кредитного договора.При этом и поручитель, и созаемщик вправе потребовать, чтобы заемщик возместил им расходы по выплате долга полностью или частично. Если не удается договориться мирно, можно обратиться в суд.Заемщику выгоднее привлечь созаемщика, чем поручителя.

Ведь если у созаемщика хороший и стабильный доход, есть шанс получить кредит на более выгодных условиях.Но имейте в виду: все важные решения по кредиту вам придется согласовывать со своим созаемщиком. И если он будет против, например, ипотечных каникул — скорее всего, вам не удастся их взять. Поэтому лучше брать в созаемщики близких родственников, с которыми у вас общий бюджет и финансовые интересы, или покладистых друзей, с которыми легко договориться.Для начала стоит вообще понять, готовы ли вы взять на себя ответственность за чужой долг.В случае с членами семьи — супругами, родителями, детьми, — особенно если у вас общий бюджет, имеет смысл выступить созаемщиком.

Тогда условия по кредиту или займу могут стать более выгодными.Когда вас просит об одолжении кто-то не настолько близкий, но вы твердо намерены помочь, безопаснее статус поручителя. Даже если друг изредка будет немного запаздывать с платежами, это не испортит вашу личную кредитную историю и чужой долг не помешает вам взять собственный кредит.Если вы не хотите отказывать, но сумма возможного долга вас пугает, можете стать поручителем только по части кредита.

Например, по половине или трети долга. В этом случае заемщик должен будет найти и других поручителей, которые также возьмут на себя ответственность за оставшуюся часть долга. Не все банки соглашаются делить ответственность по кредиту между несколькими поручителями, но найти более уступчивый банк — это уже проблема заемщика.С каждым поручителем банк заключит отдельный договор.

Если вдруг заемщик перестанет платить, вы будете обязаны возместить кредитору лишь свою долю непогашенного долга.Подробнее об особенностях поручителей и созаемщиков читайте в статьях «» и «».

Какие права имеет созаемщик по ипотеке?

Анонимный вопрос26 января 2021 · 81,9 KИнтересно41,2 KВосточные практики, хинди, Индия. Политика, юриспруденция, право.

Книги.ПодписатьсяЛишь несколько отличий разнят правовой статус созаемщика (СЗ) со статусами основного заемщика и поручителя. Итак:

  • Права СЗ на квартиру определяются статусом квартиры при оформлении. Все права СЗ на квартиру прописываются в соглашении к договору.
  • Равная с заемщиком ответственность по ипотеке. К тому же, созаемщик должен гасить долги заемщика по ипотеке. И он же должен нести всю кредитную нагрузку, если по каким-то причинам это не может сделать заемщик.
  • Отказаться от своих прав и обязательств в одностороннем порядке созаемщик не может.
  • Равные с заемщиком права на квартиру.
  • Дополнительными условиями к договору, права, обязанности и ответственность СЗ могут быть изменены (в рамках действующего законодательства).

30 · Хороший ответ13 · 69,6 KПримет ли банк субсидию по ипотеке, если она полагается созаемщику, а не заемщику ? Ответить21Показать ещё 3 комментарияКомментировать ответ…Ещё 3 ответа417По образованию менеджер и бухгалтер, по профессии — журналист.

Читаю всякое.ПодписатьсяСозаемщик наравне с основным заемщиком получает право собственности на долю в покупаемом жилье. Это может быть регламентировано специальным договором созаемщика и заемщика, прописано в ипотечном договоре, а также условия совладения ипотечной квартирой могут быть внесены в брачный договор. Даже если созаемщик не является супругом, он имеет право на.

Читать далее18 · Хороший ответ9 · 37,4 KА если супруги в разводе,кредит не погашен?

Ответить111Комментировать ответ…74ПодписатьсяПри равных с заемщиком обязанностях перед банком со заемщик имеет практически такие-же права, что и заемщик.

Но с некоторыми ограничениями. Заемщик может претендовать на недвижимость, или долю купленной в ипотеку недвижимости. При этом в условиях кредитного ипотечного договора должно быть четкое указание прав со заемщика с описанием всех условий.

С. Читать далее8 · Хороший ответ · 20,2 KКомментировать ответ…62Генеральный директор ипотечного агентства QM. Помогаю с ипотекой в Санкт-Петербу.ПодписатьсяВсе права и обязанности сторон определяются кредитным договором. Созаемщик несет солидарную ответственность за исполнение обязательств в кредитном договоре, сам кредит и платежи отображаются в его кредитной истории.

он может уточнять информацию по кредиту, брать справки и т.д. Т.Е. ПО КРЕДИТНОМУ договору права и обязанности у созаемщика одинаковые с. Читать далее6 · Хороший ответ · 17,0 KА как быть, если нет другого имущества?

Я хотела по брачного договору оформить свою квартиру и квартиру в ипотеке. Читать дальшеОтветить7Комментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также2Добрый день, это влияет только на кредитную историю созаёмщика, с условием, если ипотеку вы оплачиваете своевременно.

На условия по ипотеке или на вас это повлиять не может.2 · Хороший ответ · 5,8 KТоп-автор5,4 KЭксперт тем «Футбол» и «Спорт».

Пишу комменты на «Футболологике» и «Пыльном.Заработать денег. Пойдет такой способ? Украсть можно. Так быстрее намного, правда есть нюанс: дано не каждому. Можете оформить опеку над пожилым одиноким человеком с условием наследования его жилья. Но это очень маловероятно. И старики сейчас стали умнее, и рынок давно поделен и других нюансов куча.

Но это очень маловероятно. И старики сейчас стали умнее, и рынок давно поделен и других нюансов куча. Легче выиграть жилье в лотерее «Золотой ключ «.

А на самом деле зачем вам квартира в ипотеку? Это рабство и кабала. Легче и выгоднее снимать, а деньги, которые планировали платить по ипотечному кредиту ( как правило несколько десятков тысяч рублей) инвестировать. Интернет смотрю у вас есть. Яндекс или Гугл тоже.

Почитайте, много материала по этой теме.

Не лезьте добровольно в кабалу и долговую яму.56 · Хороший ответ97 · 82,5 K22Человек, которому все интересноВау.

И как с оплатой? Выходит, у вас три квартиры в ипотеку.

Заработная плата, полагаю, тоже должна расти, иначе, как вы ее выплачиваете, если не сдаете, конечно). А даже если сдаете, расскажите об этом подробнее.

Мне про эти схемы кто только не говорил. Очень интересно, как это на деле.

Спасибо)11 · Хороший ответ1 · 454359Член Адвокатской палаты Московской области.

Номер в реестре 50/8591 · Квартира в ипотеке находится в залоге у банка. Если чисто теоретически банк даст согласие на это, то возможно. Но на практике такого не происходит.

Вы можете оформить договор дарения после погашения ипотеки.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+