Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Налоговое право - Иск по задолженности по кредиту районный суд

Иск по задолженности по кредиту районный суд

Иск по задолженности по кредиту районный суд

Как выиграть суд у банка по кредиту


Автор публикации: Юрист, Написать сообщение Подписаться96 618 просмотров 2 902 дочитываний 29 октября 2018 в 10:55 Краткое содержание:10 октября 2018 года нами было выиграно очередное дело в суде о взыскании задолженности по кредитному договору, то есть суд принял сторону ответчика и полностью отказал банку в удовлетворении исковых требований (ссылка на данное решение суда размещена далее по тексту).В связи с чем мы решили поделиться с Вами нашим опытом и знаниями о том, как выиграть суд у банка (недобросовестного кредитора) по делу о взыскании задолженности по кредитному договору, которые, несомненно, Вам пригодятся. И не спешите делать выводы о добросовестности Вашего кредитора, пока не получите документы, о которых речь пойдет ниже.

Поверьте, мы знаем, о чем говорим, судебная практика является тому подтверждением.В то же время тот или иной случай проявления недобросовестности является субъективным, так как за каждым действием стоит определенное должностное лицо, что, соответственно, не должно являться поводом для оценки добросовестности той или иной кредитной организации в целом.В ходе предварительного судебного заседания судья спросит у Вас: имеются ли заявления, ходатайства?

Вы отвечаете: да, имеется. И зачитываете, да, именно зачитываете ходатайство об истребовании у истца надлежащих доказательств, а не просто сдаете его судье.

Никакого дрожащего голоса и неуверенности.

Не давайте себя перебивать, время проведения судебного заседания не ограничено. Обязательно ведите диктофонную запись, это позволит Вам зафиксировать возможные уловки и нарушения со стороны недобросовестного кредитора.Что касается истребуемых надлежащих доказательств, то ими являются:оригинал кредитного договора;

  1. документы, подтверждающие полномочия должностного лица банка, подписавшего кредитный договор, и другие документы, в зависимости от обстоятельств.
  2. баланс Истца на день выдачи кредита;
  3. договор на открытие и обслуживание банковского счета, на который кредитор должен был перечислить кредитные средства;
  4. первичные учетные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающие передачу денежных средств по рассматриваемому кредитному договору;

Также обращаем Ваше внимание на то, что в соответствии с ч. 7 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ копия документа не может являться доказательством в отсутствии оригинала документа.

Судья должен убедиться в соответствии имеющихся в материалах дела копий документов их оригиналам.Кроме того, зачастую (90% случаев) копии не заверены надлежащим образом, то есть в нарушение требований, предусмотренных пунктом 5.26 ГОСТ Р 7.0.97-2016 (требования к оформлению документов) (утвержден и введен в действие Приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 8 декабря 2016 г. N 2004-ст).Отметка о заверении копии оформляется для подтверждения соответствия копии документа (выписки из документа) подлиннику документа. Отметка о заверении копии проставляется под реквизитом «подпись» и включает: слово «Верно»; наименование должности лица, заверившего копию; его собственноручную подпись; расшифровку подписи (инициалы, фамилию); дату заверения копии (выписки из документа).Пример:ВерноИнспектор службы кадров Подпись И.О.

ФамилияДатаЕсли копия выдается для представления в другую организацию, отметка о заверении копии дополняется надписью о месте хранения документа, с которого была изготовлена копия («Подлинник документа находится в (наименование организации) в деле N .

за. год») и заверяется печатью организации.Теперь немного поговорим о первичных учетных документах, на основании которых ведется бухгалтерский учет.Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, а именно правила займа.В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.Отсюда следует очевидный вывод, что истец, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, обязан доказать обстоятельство передачи денежных средств заемщику по договору.В соответствии со ст.

60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.Все хозяйственные операции, проводимые организацией, должны оформляться оправдательными документами. Эти документы служат первичными учетными документами, на основании которых ведется бухгалтерский учет.В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.12.2011 года № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом.

Не допускается принятие к бухгалтерскому учету документов, которыми оформляются не имевшие места факты хозяйственной жизни, в том числе лежащие в основе мнимых и притворных сделок.Согласно ч.

3 ст. 9 указанного закона первичный учетный документ должен быть составлен при совершении факта хозяйственной жизни, а если это не представляется возможным — непосредственно после его окончания.Выписка по счету (история движения по счету, реестр операций, и т.п.) является всего лишь распечаткой информации из базы данных истца, не является расчетным документом (первичным учетным документом), не свидетельствует о выражении воли того или иного лица на совершение той или иной финансовой операции, не отвечает признакам достаточности и достоверности, поскольку в нее без каких-либо затруднений могут быть вписаны любые суммы. Сведения в базу данных должны вноситься на основании первичных документов, которые подтверждают совершенные операции. Соответственно, данная распечатка не является объективной информацией, тем более, истец является заинтересованной стороной.Что касается расчета задолженности, то он также должен подтверждаться первичными учетными документами.Таким образом, без «первички» выписка по счету и расчет задолженности просто бумажки.Согласно п.

1 Указания Центрального Банка РФ от 24.12.2012 г. № 2945-У

«О порядке составления и применения банковского ордера»

банковский ордер является распоряжением о переводе денежных средств и может применяться Банком России, кредитной организацией (в порядке, предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер. Таким образом, зачисление истцом денежных средств на счет клиента в этом же банке может быть подтверждено банковским ордером.В соответствии с Положением Банка России о бухгалтерском учете в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, все операции дополнительных офисов отражаются в ежедневном балансе кредитной организации (филиала), соответственно, помимо первичных учетных документов, в обоснование своих требований истец также обязан представить баланс кредитной организации на день выдачи кредита.Обязанность по возврату денежных средств может быть возложена на заемщика только в случае, если будет установлено, что заемщик эти денежные средства получил в свое распоряжение.Юридически значимым обстоятельством по иску о взыскании суммы долга по кредитному договору является не только подписание сторонами договора, но и обстоятельство передачи суммы кредита заемщику.Обязанность доказывания обстоятельств передачи денежных средств заемщику по кредитному договору в соответствии с правилами распределения бремени доказывания, установленными ст.

56 ГПК, возлагается на кредитора. Следовательно, истец обязан представить допустимые и относимые доказательства передачи денежных средств заемщику.Ну да ладно, не будем далее углубляться в надлежащие доказательства.После того, как зачитаете ходатайство, сдайте его судье в 2-х экземплярах (один для истца), просите приобщить к делу и занести в протокол.

Также необходимо уточнить у судьи, в какой срок кредитор представит запрашиваемые документы. Судья перенесет судебное заседание, дав кредитору срок для представления документов. На следующее заседание Ваш недобросовестный кредитор не представит все истребуемые доказательства (платежные документы, баланс на день выдачи кредита 100% не представит).

Соответственно, заявите об отказе в удовлетворении исковых требований, в связи с отсутствием надлежащих доказательств.

При таких обстоятельствах у судьи нет никаких законных оснований не удовлетворить Ваше заявление об отказе в иске.Из практики, как правило, такие дела затягиваются на несколько месяцев, так как недобросовестный кредитор регулярно ходатайствует о переносе судебного заседания в связи с отсутствием доказательств. Поэтому твердо стойте на своем.Если судья необоснованно считает, что выписка по счету в отсутствие вышеуказанных первичных учетных документов является надлежащим доказательством, то ходатайствуйте о назначении судебно-бухгалтерской экспертизы.При назначении экспертизы перед экспертом необходимо поставить вопрос о соответствии выписки по счету и расчета задолженности первичным учетным документам, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающим передачу денежных средств по кредитному договору.В дальнейшем эксперт вернет документы в суд, сообщив о невозможности проведения экспертизы, так как отсутствует «первичка». Соответственно, это будет являться прямым доказательством отсутствия в материалах дела документов, подтверждающих передачу денежных средств по кредитному договору.

Судья откажет в иске недобросовестному кредитору.Кроме того, нередки со стороны недобросовестных кредиторов и случаи подделок документов, например, банковских или мемориальных ордеров, реже кредитных договоров.

Каждый документ нужно изучать крайне внимательно, тогда подделки будут вскрыты. В данном случае нам может пригодиться ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы давности документа.Споры в суде с банками всегда являются непростыми, в данных делах имеет значение не только Ваша грамотность, но и моральная выдержка, четкое следование выбранной стратегии в защите своих прав и законных интересов.Более того, в каждом деле имеются свои нюансы, которые сможет увидеть только опытный в данных вопросах юрист.А теперь, как и обещали, на решение суда в пользу ответчика в споре с банком по кредитному договору.Данная статья не является призывом не исполнять те или иные обязательства, а всего лишь разъясняет Ваши права.да 1017 / -208 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 1017 / -208 нет Автор: (91), Юристы: (12), (3), (3), (2), (1), (1), (1), (1), (1) показать всех обсуждающихПоказать ещё комментарии (669)

сегодня, 08:04

0 1 сегодня, 08:01

0 1 сегодня, 07:34

0 7 сегодня, 07:26

0 8 сегодня, 07:25

0 10 сегодня, 07:19

0 14 сегодня, 07:19

0 18 сегодня, 07:13

0 9 сегодня, 07:10

0 13 сегодня, 07:04

0 8 сегодня, 07:04

0 12 сегодня, 06:59

0 14 сегодня, 06:09

1 24 сегодня, 06:04

0 20 сегодня, 03:47

4 69 Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:Администратор печатает сообщение

Суд с банком: как быть, если на должника подан иск?

Потребительские кредиты россияне берут охотно и по весьма разнообразным поводам — поездка в отпуск, ремонт, свадьба, покупка автомобиля и прочее.

Но жизненные ситуации иногда складываются так, что человек лишается возможности своевременно выплачивать необходимую сумму для погашения долга.

Чем чревата злостная неуплата кредита банку: разбираемся вместе с читателями. Согласно законодательству, заемщик обязан возвратить своему кредитору сумму финансовых обязательств в порядке и в сроки, которые указаны в соответствующем договоре[1].

При нарушении заемщиком сроков возращения задолженности, кредитор имеет полное право потребовать досрочного возращения вместе с процентами за пользование деньгами[2].

Справедливости ради нужно заметить, что к судебным разбирательствам банки прибегают в последнюю очередь, когда все попытки связаться с заемщиком и своими силами заставить его внести платеж, терпят неудачу.
Чаще всего банки подают в суд в следующих случаях:

  1. просрочка банку нескольких платежей по кредиту без объяснения причин;
  2. наличие крупной суммы задолженности, при этом по кредиту имеется обеспечение, например залог квартиры или автомобиля;
  3. банк не может связаться с заемщиком для урегулирования вопроса;
  4. заемщик не согласен с требованиями банка и не хочет погашать существующую задолженность.

Если задолженность по кредиту менее 50 000 рублей, то дело будет рассматриваться в мировом суде.

Сам процесс при этом нередко проходит без участия ответчика на основании предоставленных банком документов, в частности кредитного договора. Судебную повестку в этом случае должнику не направляют, но он обязательно получает соответствующее уведомление о вынесенном судебном решении и в течение десяти дней имеет возможность его опротестовать.
Судебную повестку в этом случае должнику не направляют, но он обязательно получает соответствующее уведомление о вынесенном судебном решении и в течение десяти дней имеет возможность его опротестовать. В остальных случаях дело будет рассматриваться в общем порядке.

Если банк подал полноценный иск к должнику, то последний обязательно получит судебную повестку.

Еще один способ, которым ответчика уведомляют о начале против него судебного процесса, — телефонограмма от помощника судьи или из канцелярии суда. Подлинность повестки или телефонограммы нужно проверять: иногда таким способом давления на должников пользуются недобросовестные коллекторы.

Удостовериться в подлинности информации можно на сайте суда, а именно в разделе «Судебное делопроизводство». Важно! Суд имеет право рассмотреть дело и в отсутствии заемщика, если тот получил повестку с уведомлением о месте и времени судебного заседания, но не явился в суд без уважительных причин[3].

По закону банк вправе обратиться в суд только в пределах срока исковой давности, составляющий три года со дня, когда займодавец получил информацию о нарушении своего права[4]. Не стоит, однако, заблуждаться, думая, что можно просто не платить по кредиту в течение этого времени, пока не закончится срок давности, и все долги автоматически спишутся. Банковские юристы отлично знают законодательство и начнут процесс заранее.

Судебные разбирательства обычно проходят в два этапа. Первый этап — это предварительное заседание, в ходе которого стороны знакомятся с материалами.

Второй — непосредственное слушание по делу, которое в некоторых случаях длится несколько дней. Представители банка в ходе заседания будут приводить доказательства в пользу истца, поэтому ответчику необходимо подготовиться к суду должным образом, подкрепив свою позицию серьезной документальной базой. Как показывает судебная практика, большинство судебных решений выносится в пользу кредиторов, так что платить по кредиту в любом случае придется.

Варианты решений могут выглядеть таким образом:

  1. реструктуризация кредита;
  2. досрочное полное погашение задолженности;
  3. погашение полной суммы кредита за минусом штрафных санкций.
  4. пересмотр условий договора и изменение графика платежей;
  5. выплата долга путем погашения отчислений из зарплаты должника;
  6. компенсация долга банку путем ареста и реализации имущества должника;

Чтобы добиться максимально выгодного для себя результата, например снижения суммы выплаты, заемщик может попробовать выстроить соответствующую линию защиты.

Важно понимать, что суд принимает во внимание только документы, имеющие юридическую силу.

Голословные утверждения об ухудшении материального положения или о тяжелом заболевании судом просто не будут рассматриваться. Одним из документов, с помощью которых ответчик может попытаться отстоять свои интересы до вынесения решения суда, является возражение на исковое заявление.

Можно отвечать на претензии банка в суде и устно, но официальный документ будет иметь для суда гораздо больший вес.

Существует два вида возражений: первый касается материальной части иска, в котором ответчик пытается оспорить претензии банка либо целиком, либо в какой-то их части. В доказательство своих требований должник обязан предоставить суду подтверждающие его заявление документы.

Второй вид относится к процессуальным вопросам; его часто используют юристы, разбирающиеся в процессуальных тонкостях.

Возражение подается в произвольной форме, но для его составления желательно воспользоваться помощью специалистов.

Еще один способ защиты — встречный иск.

От возражения он отличается тем, что позволяет не просто выразить несогласие ответчика с иском банка, но и представить суду свои требования к кредитору. Это дает заемщику некоторые преимущества в ходе рассмотрения дела, поскольку банк-истец теперь оказывается в позиции ответчика.

При составлении и подаче встречного иска требуется соблюдать определенные правила, нарушение которых нередко приводит к отказу в рассмотрении иска.

Если аргументы ответчика не смогли убедить суд и решение вынесено в пользу банка-истца, должник имеет право его обжаловать и подать апелляцию в течение одного месяца с момента вынесения[5]. Важно! Апелляция на решение, вынесенное в упрощенном порядке с ценой иска до 100 000 рублей, должна подаваться в срок не позднее 15 дней с момента принятия такого решения. Чаще всего заемщики подают апелляции на решения судов первой инстанции по поводу завышения тарифов, штрафов и пени, чтобы сократить сумму взыскания.

Поводом для обжалования может стать и вынесение судом решения без участия в процессе ответчика.

Добиться с помощью апелляции полного списания долгов по кредиту невозможно. Однако на решение суда может повлиять признание должника банкротом. Судебная практика подтверждает, что даже большие долги могут быть списаны, если человек докажет, что неспособен их вернуть в силу объективных причин.

Какие же шаги должен предпринять должник, если ему пришла повестка в суд по кредиту? Прежде всего, не нужно впадать в панику и пытаться избежать судебного заседания. Не стоит и пускать все на самотек — в этом случае суд с высокой вероятностью вынесет решение в пользу банка. К тому же долг в этом случае возрастет на размер госпошлины, проценты буду начисляться и после вынесения решения, а саму задолженность взыщут принудительно путем ареста имущества и/или вычетов из зарплаты.

К тому же долг в этом случае возрастет на размер госпошлины, проценты буду начисляться и после вынесения решения, а саму задолженность взыщут принудительно путем ареста имущества и/или вычетов из зарплаты.

Не исключены и запрет на выезд за рубеж и прочие неприятности. Но, даже если дело уже в суде, всегда есть шанс попробовать договориться с банком и заключить мировое соглашение. Обычно крупные банки идут на это, если заемщик готов к активному сотрудничеству.

Итак, получив повестку, необходимо ознакомиться с исковым заявлением банка, а к самому судебному заседанию потребуется собрать целый пакет документов:

  1. оригиналы и копии документов, подтверждающих ухудшение материального положения;
  2. кредитный договор и его копию;
  3. документы, подтверждающие обращение заемщика в банк для решения возникшей проблемы (если таковые имеются).
  4. оригиналы и копии документов, подтверждающих оплату ежемесячных платежей;

Желательно являться на все заседания суда. Так можно создать себе положительный имидж и показать готовность решить проблему, к тому же присутствие на суде дает возможность быть в курсе всех нюансов процесса.

Также имеет смысл еще до суда обратиться за консультацией к профессиональным юристам, ведь самостоятельно оценить свои шансы в суде без знания юридических тонкостей невозможно. Кредитный адвокат после изучения документов по делу даст правовой анализ ситуации и выстроит линию защиты в соответствии с требованиями законодательства.

Чаще всего юристы предлагают варианты, при которых можно добиться частичного списания долга. В определенных ситуациях кредитные адвокаты советуют своему клиенту инициировать процедуру банкротства.

Такая возможность для физических лиц появилась с 1 октября 2015 года после внесения поправок в Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Если по итогам процедуры банкротства суд признает, что должник в ближайшее время не сможет восстановить свою кредитоспособность, его долги могут быть не просто реструктурированы, но частично или даже полностью списаны. Это один из самых удачных способов решения вопроса, но только если должник самостоятельно инициирует процедуру, не дожидаясь, когда инициативу в этом вопросе проявит банк.

Кредиторы по закону тоже имеют возможность подать заявление о признании должника банкротом, и тогда должник почти наверняка потеряет имущество и будет обязан не только выплатить всю задолженность, но и судебные издержки.

Если банк уже обратился в суд, то решать проблему потребуется быстро и профессионально.

И в этом случае желательно найти не просто юриста, но специалиста высокого класса, способного оценить вопрос со всех ракурсов и выбрать наилучший путь его решения, основываясь на требованиях закона. О том, на какую именно юридическую помощь могут рассчитывать должники по кредитам, нам рассказал Дмитрий Владимирович Инкин, руководитель федеральной сети : «Чтобы не быть голословным, приведу в пример работу нашей компании.

О том, на какую именно юридическую помощь могут рассчитывать должники по кредитам, нам рассказал Дмитрий Владимирович Инкин, руководитель федеральной сети : «Чтобы не быть голословным, приведу в пример работу нашей компании. Мы работаем и с физическими лицами, и с ИП, и с ООО — словом, с организациями любой формы собственности.

Для граждан у нас есть два типа услуг: это помощь должникам по кредитам и в оформлении банкротства. Мы защищаем интересы нашего клиента в суде, снижаем штрафы и неустойку по кредиту, проводим переговоры с коллекторами и при необходимости помогаем подготовить заявление в прокуратуру или полицию, договориться с кредитором о реструктуризации долга, снять арест с имущества.

Что касается процедуры банкротства, то эту услугу мы оказываем под ключ. Такая форма очень удобна для клиента: мы берем на себя весь процесс — от сбора и юридической экспертизы документов до получения решения о признании ответчика банкротом.

Мы всегда советуем своим клиентам начинать именно с экспертизы, чтобы снять риски по непризнанию банкротом и привлечению к административной, а иногда и уголовной ответственности.

Экспертиза у нас объединена с этапом сбора документов, что дает возможность сэкономить время: на сбор необходимых бумаг и подготовку заключения нашим специалистам требуется всего неделя. Но «быстро» в нашем случае значит еще и «качественно». Квалифицированное юридическое заключение всегда делается только на основе объективных фактов, а следовательно, клиент полностью защищен от ошибочных действий в суде, что повышает вероятность списания долга.

Стоимость всех услуг абсолютно прозрачна и фиксирована: клиент точно знает, за что и сколько ему придется уплатить, а при необходимости может воспользоваться рассрочкой.

В «ОК Банкрот» очень хорошо налажена обратная связь. Процедура банкротства — процесс долгий и сложный, и мы считаем, что клиент имеет право получить исчерпывающую информацию о ее ходе в любое время. Наши специалисты находятся на связи 24 часа семь дней в неделю, без выходных и праздников. Обратиться в один из наших филиалов (всего 51 филиал) сегодня могут жители 19 российских регионов.

Обратиться в один из наших филиалов (всего 51 филиал) сегодня могут жители 19 российских регионов.

В штате компании — 174 профессиональных юриста, кроме того, мы можем привлечь одного из 30 дружественных нам арбитражных управляющих».

P. S. С 2015 года федеральная сеть «ОК Банкрот» помогла списать долги более чем 6000 физических лиц на общую сумму свыше 6,5 млрд рублей.

Поддержка опытного юриста в судебном процессе по банкротству может существенно снизить сумму платежей, а также минимизировать риски.

Перед началом процедуры банкротства стоит оценить возможные материальные издержки и определить перспективы. Стоимость ведения банкротства может зависеть от суммы долга и других обстоятельств.

Некоторые компании готовы провести процедуру банкротства под ключ: от оценки рисков до получения решения суда.

Узнайте, как можно списать долги за четыре месяца. Для ведения процедуры банкротства стоит выбирать компанию, которая имеет собственного финансового управляющего.

Источники:

  1. 2 https://clck.ru/M6ka2
  2. 4 https://clck.ru/LqNUL
  3. 1 https://clck.ru/M6kZo
  4. 5 https://clck.ru/M6kar
  5. 3 https://clck.ru/M6kaE

Пармон Анна СергеевнаОтветственный редактор Мнение редакции Су­деб­ная тяж­ба с бан­ком по тре­бо­ва­нию о воз­вра­ще­нии де­неж­ных средств, пе­ре­дан­ных за­ем­щи­ку по кре­дит­ным до­го­во­рам, — де­ло слож­ное и от­вет­ст­вен­ное, ведь бан­ки име­ют в шта­те це­лые юри­ди­чес­кие от­де­лы, спо­соб­ные под­го­то­вить­ся к су­деб­но­му про­цес­су на са­мом вы­со­ком уров­не. В та­ких си­ту­а­ци­ях об­ра­ще­ние к кре­дит­ным ад­во­ка­там — единст­вен­но пра­виль­ное ре­ше­ние.

Од­на­ко, что­бы быть во все­ору­жии, луч­ше не за­тя­ги­вать с про­бле­мой и вы­сту­пить ини­ци­а­то­ром про­це­ду­ры бан­к­рот­ст­ва, при­бег­нув к по­мо­щи про­фес­си­о­наль­ных юрис­тов. Читайте такжеВоскресенье, 08.12.2019 Воскресенье, 08.12.2019 Вторник, 05.11.2019

Что делать, если банк подал на должника в суд за не выплаченный кредит

16 сентября 2021Чем больше задолженность по кредиту, тем больше вероятность того, что банк подаст на неплательщика в суд. В трудной жизненной ситуации, не позволяющей вовремя оплачивать свои долги, заемщику следует заранее выработать стратегию действий и модель поведения в суде.

От действий ответчика зависит, какую конечную сумму сможет взыскать банк.С необходимостью внесения ежемесячных платежей сталкивается почти половина граждан России. Нестабильная экономическая обстановка в стране, массовые увольнения и снижение реальных располагаемых доходов закономерно приводят к просрочкам по кредитам.

Разберемся подробнее в причинах возникновения просроченной задолженности и ответных действиях банка по защите своих интересов.

Найдем ответ на вопрос:

«Что делать вынужденному должнику, если банк подал в суд за неуплату кредита?»

Реальное снижение доходовПо данным Росстата доходы населения практически непрерывно падают с 2014 года. За первое полугодие 2021 года денежные доходы россиян снизились на 1,3%.

Особенно тяжело приходится тем, кто внезапно теряет работу или уходит на больничный. Если у человека не было достаточной финансовой подушки безопасности, но были кредиты, неожиданное сокращение доходов приведет к просрочке по кредиту. Или новому займу.По данным Национального бюро кредитных историй закредитованность населения достигла 50%.

То есть каждый второй договор оформляется для погашения предыдущего. Очевидно, что такие действия заемщиков не решают проблему регулярных денежных поступлений. Долги растут как снежный ком, и заемщик собственноручно загоняет себя в долговую яму.Должники, потерявшие основной источник дохода обычно сами идут на контакт с банком, договариваясь о кредитных каникулах и реструктуризации долга.Умышленное уклонение от уплаты долгаЧасть заемщиков осознанно берут долг, не имея намерений его обслуживать.

Они легко поддаются сиюминутным желаниям и не думают о последствиях, рассчитывают, что долг растворится сам собой.

И хотя доказать специальный умысел таких недобросовестных заемщиков на практике невозможно, банки выработали схему работы с такими должниками.Стандартные действия кредитора по возврату долга состоят из трех этапов:

  1. Внутрибанковский. СМС, письма и звонки сотрудников банка с требованием выплатить долг. Приглашение в офис для реструктуризации долга. Безакцептное списание просроченного платежа с другого вклада в том же банке.
  2. Разбирательство в судебном порядке. В случае задолженности до 500 тыс. по обращению банка мировой суд выпускает приказ. Если приказ оспорен ответчиком в течение 10 дней или сумма долга больше 500 тыс., банк инициирует судебное производство. Именно этот этап будет подробно освещен далее.
  3. Работа коллекторов. Спустя 90 дней со дня просрочки руководство банка решает, что делать с долгом. Перед обращением в суд, банк может привлечь к взысканию задолженности (по агентскому соглашению или путем уступки права требования). Действия коллекторов строго регламентируются федеральным законом №230.

Это нужно знать: Законом не определен минимальный срок просрочки, по истечении которого банк может подать заявление в суд.

Начать судебное производство можно хоть на следующий день с момента возникновения долга. Однако Гражданский кодекс четко определяет максимальную продолжительность срока, выделенную кредитору для защиты своих финансовых интересов в суде. Так, срок исковой давности по кредитному договору составляет три года, по истечении которых суд имеет право отказать в удовлетворении требований банка и списать долг.Заемщику не стоит полагаться на истечение срока исковой давности.

Юристы кредитных организаций строго следят за соблюдением норм права и вовремя начинают судебный процесс.Рассмотрим подробно, что будет, если банк подал иск в суд за неуплату кредита. Для ответчика судебное производство начинается с повестки, которая в обязательном порядке направляется помощником судьи по адресу регистрации.

Важно помнить, что суд не обязан разыскивать должника, и может рассмотреть дело в его отсутствие.

В интересах самого ответчика вовремя узнать о дате слушания и иметь возможность участвовать в процессе, подавать возражения, встречные требования к банку.На любой стадии делопроизводства ответчик может получить в суде копии материалов дела.

Полезно сделать это сразу после получения повестки по двум причинам:

  1. Во-вторых, изучение искового заявления и приложенного к нему заявления по расчету суммы поможет сформулировать верную правовую позицию по защите интересов на заседании.
  2. Во-первых, запрашивая у секретаря материалы дела, можно убедиться в подлинности судебной повестки.

Повестка, полученная почтой, может оказаться фиктивной. Таким образом, недобросовестные коллекторы иногда запугивают должников, надеясь, что те прибегут к ним решить дело миром.

Есть два способа, как узнать действительно ли банк подал в суд за неуплату кредита: личный визит в суд или поиск по номеру дела на автоматизированном портале «Правосудие».Неплательщику следует подготовиться к слушанию и найти все документы по кредиту:

  1. Договор.
  2. Копии заявлений в банк с просьбами о реструктуризации, каникулах или рефинансировании долга.
  3. Чеки об оплате ежемесячных платежей (пока мог оплачивать).
  4. Документы, свидетельствующие о снижении дохода (2 НДФЛ, трудовая, больничный лист и т. д.).

Например, заявление о реструктуризации, оставшееся без ответа банка, будет весомым козырем в пользу должника на суде.Полученные копии материалов дела и все имеющие документы по делу полезно показать юристу на консультации. Специалист поможет оценить вероятный исход процесса, сформулирует правовую позицию и стратегию дальнейших действий.

Кроме того, если одновременно с иском банк подал ходатайство о принятии мер обеспечительного характера, то юрист составит грамотное и эффективное требовании о снятии таких мер.

Если, например, арест наложен на депозит, можно сослаться на необходимость срочного использования этих денег на текущие расходы: оплату коммунальных платежей, продукты, лекарства, детские товары. Каждый отдельный случай требует своих аргументов.Полезным денежным вложением могут оказаться услуги постоянного адвоката по делу. Опытный юрист выстроит выгодное поведение в суде, уменьшит штрафные санкции и добьется отсрочки платежа без ощутимых последствий.С другой стороны, если суд не сможет вас правильно известить о начале процесса, то вам назначат адвоката за счет государства, который также заявит 333 ст.

ГК РФ и часть неустойки спишут.В первую очередь судья пытается подвести стороны к мирному разрешению финансового спора.

Если полюбовно договориться не удалось, то судебная практика говорит не в пользу заемщика.

Принцип возвратности кредита лежит в основе всех судебных решений.Встречаются случаи, когда иск удовлетворяется не по всем пунктам. В процессе слушания у неплательщика есть все шансы снизить неустойку и отменить штрафы. Для этого необходимо убедить судью в сложной финансовой ситуации, представить справки и документы, подтверждающие случайность и объективность ее наступления.Другим важным для ответчика аспектом судебной позиции является способ взыскания долга.

Судья может назначить компенсацию долга за счет ареста и реализации имущества или постепенную выплату путем ежемесячных отчислений из зарплаты.Результатом судебного слушанья может являться два варианта развития ситуации:

  1. Банк настаивает на принудительном взыскании долга службой судебных приставов.
  2. Банк идет на заключение мирового соглашения.

В рамках судебного процесса стороны могут прийти к мировому соглашению о пересмотре суммы и сроков возврата задолженности. Фактически речь идет о реструктуризации.

В этом случае кредитор и заемщик оформляют дополнительное приложение к кредитному договору.

Суд утверждает новый график платежей.Деятельность приставов по взысканию долга регулируется законами №118 и №229. В арсенале сотрудников ФССП есть несколько действенных способов истребования средств с неплательщика.Недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, наличные деньги, средства на вкладах, ювелирные изделия, бытовая техника — все свободное имущество может быть изъято и должника и реализовано на торгах.По исполнительному листу может быть удержано до 50% от зарплаты. Такой способ постепенного возврата долга часто оказывается самым комфортным для неплательщика, особенно в случае «серой премии».Пристав-исполнитель имеет право запретить выезд за границу, если долг свыше 10 тыс.

руб. В случае некоторых должников этот метод оказывает должное воздействие и гражданин оперативно погашает задолженность перед кредитной организацией.В рамках слушанья у должника есть возможность снизить долг, убрав штрафы и пени и оспорить некоторые пункты договора (например, навязанную страховку).

Для того чтобы выработать эффективную стратегию защиты собственных интересов, следует учесть приведенные ниже рекомендации:

  1. Во-вторых, не следует пропускать слушания. Заемщику выгодно показать себя с наилучшей стороны. Исполнительность, пунктуальность и рассудительность дают шанс получить реструктуризацию от банка или мягкое судебное решение (например, отмена штрафов и постепенный возврат долга за счет отчислений из заработной платы).
  2. В-третьих, не следует тянуть с визитом на юридическую консультацию и обращением к адвокату. Во время процесса следует взывать не к эмоциям судьи, давя на жалость трудным финансовым положением, а оперировать фактами и нормами права. Обычному гражданину обычно не хватает знаний и навыков для того, чтобы отстоять свою точку зрения в суде.
  3. Во-первых, нельзя допускать панику и депрессию. В любых обстоятельствах нужно искать позитивное зерно. В случае суда , несомненным плюсом является прекращение начисления процентов и пени, «заморозка» суммы общей задолженности.

Читайте также: Выиграть процесс при просроченном кредите нельзя, можно попытаться добиться уменьшения его суммы. Банки начисляют пени и штрафы за нарушения сроков погашения платежей.

Иногда сумма таких дополнительных начислений превышает первоначальную сумму займа. Квалифицированный адвокат сможет так обставить ситуацию, что судья отменит пени и снизит заявленную сумму к возврату.Встречные требования к банку можно подать в случае нарушения кредитной организацией норм права.

Обычно оспариваются отдельные пункты договора или нелегитимные действия сотрудников банка по возврату задолженности. Встречный иск рассматривается параллельно с первоначальным и часто приводит к более лояльному наказанию в отношении неплательщика.Заемщик может смело готовить встречный судебный иск в нескольких случаях:

  1. Если кредитор начислял пени и штрафы, не прописанные в кредитном договоре. Заемщику понадобятся чеки о регулярных платежах, выставленные банком счета и кредитный договор.
  2. Если банк без разрешения списал денежные средства с депозитного счета должника в пользу кредита. Важно, чтобы кредитный договор и договор вклада не содержал условие о безакцептном списании.
  3. Если должник заранее уведомил кредитора о сложившихся обстоятельствах и запросил кредитные каникулы и реструктуризацию долга, а банк оставил такое заявление без ответа.
  4. Если сотрудники (или агенты) банка превышают свои полномочия по работе с просроченной задолженностью: угрожают, посягают на имущество и свободу, оказывают психологическое давление. В суд нужно будет представить доказательства таких действий (показания свидетелей, аудиозаписи, сообщения и т. д.).
  5. В случае одностороннего изменения банком условий договора, ухудшающих положение заемщика. В суд понадобится первоначальный экземпляр документа.

После окончания рассмотрения дела, судья зачитывает каждой участвующей стороне результат рассмотрения и принятое решение.

Ответчик, лично не присутствующий на заседании, будет письменно проинформирован о вынесенном решении по адресу регистрации.Заочное решение суда направляется ответчику по почте. В течение 7 дней с момента получения такого письма, ответчик имеет право подать заявление о его отмене. В этом случае дело будет повторно рассмотрено в том же суде первой инстанции.В общем порядке заочное решение может быть обжаловано заемщиком в вышестоящей судебной инстанции в течение 30 дней с момента вынесения.Решение суда можно отменить по двум причинам:

  1. Во-первых, из-за нарушения судом норм материального права. Сюда относятся ошибки в применении и трактовке законодательных норм в конкретной сложившейся ситуации. Поводом для апелляции обычно становится удовлетворение судом всех материальных требований банка банком требований, включая проценты, пени и штрафы по кредиту.
  2. Во-вторых, из-за нарушений норм процессуального права. В этом случае заемщик просто тянет время, чтобы создать более комфортные для себя условия (например, скопить необходимую сумму). К таким нарушениям относится не уведомление одной стороны процесса о дне и времени заседания.

Российское законодательство с 2015 года допускает возможность личного банкротства физического лица.

В случае признания себя банкротом неплательщик полностью освобождается от долгов вне зависимости от того покрыла продажа его имущества долги по кредитам или нет.

Кредиты закрываются, а заемщик получает fresh start – возможность жить дальше без долговых обязательств.Это интересно: Решение подавать в суд на неплательщика или нет, принимается банком самостоятельно. Естественно, обычному заемщику хочется избежать этой неприятной процедуры.

Самый простой способ – это обратиться в банк с заявлением о реструктуризации до момента возникновения просрочки и обозначить причины ухудшившегося финансового положения.

Банк не заинтересован в увеличении доли безнадежной задолженности в кредитном портфеле и обычно идет на уступки, если заемщик готов хоть как-то обслуживать свой кредит. Не бойтесь честного диалога!Источник:

Взыскание задолженности по кредиту: как должнику оспорить судебное решение и выиграть суд

С недавних пор данный вопрос волнует каждого трудоспособного человека, решившегося на потребительские, ипотечные и автомобильные ссуды.

Но так ли страшен принудительный процесс взыскания, как его нам преподносят сотрудники по работе с долгами? Закон чаще на стороне порядочного плательщика. Действия, связанные с судебными спорами, описаны далее.

Как осуществляется взыскание долга по кредиту Для физического лица, нарушившего обязательства по договору с банком или организацией ждет примерный план развития событий:

  • Судебное разбирательство, основой которого является именно кредитный договор.
  • Арест и опись личного имущества судебными приставами.
  • Письма в электронном виде с требованием о погашении долга (долгов) досрочно.
  • Вычеты из зарплаты. По закону из официального оклада («чистой з/п») могут принудительно удерживать до 50%.
  • Систематические телефонные звонки от сотрудников именно банка.

Как быть и что делать, имея повестку в суд за неуплату кредита

Сказать: «Не паниковать и надеяться на лучшее» – значит просто посмеяться над человеком…Первым делом, нужно выяснить точную дату и время судебного процесса. Ни в коем случае нельзя при получении повестки связываться с банком, оплачивать долги в полной мере, а также сомнительные, иногда не совсем адекватные штрафы.

Судебного процесса, увы, уже не избежать, но попытаться оспорить часть долга, проценты или штрафы – это самое главное. Дело в том, что кредитная организация взыскивает целый перечень с физического лица.

Вот примерный список:

  • Основной долг или его остаток.
  • Неустойка или штраф за весь долг.
  • Некая сумма за пользование, именуемое процентами.
  • Штраф в виде завышенного процента за просрочку как за основной долг, так и за просроченный.

Нельзя пропускать заседание, даже если заранее ясен его результат. Конечно, суды признают большую часть требований банков, но принимать участие нужно обязательно.

Как выиграть судебное разбирательство из-за кредита у банка

Вероятность того, что судья отменить все обязательства по долгу перед кредитной организацией равно нулю.

Так что подразумевают под выигрышным судебным делом? Речь идет об отмене несправедливого штрафа и завышенных процентах. Основной долг выплачивать придется хоть как.

На практике должник до того, как его договор доходит до судебного разбирательства «обрастает» новыми суммами, процентами и штрафами. Очень может быть, что припишут дополнительно к кредиту еще такую же сумму, разбив на малопонятные ранее штрафы и завышенный процент.

Именно за это и подводят итог: либо выигрыш, либо проигрыш. Отмалчиваться нельзя ни в коем случае, ведь это проще для всех, кроме Вас или вашей организации. Совет! Если нет уверенности в своих силах, то следует обратиться к адвокату по кредитным делам.

Профессионал ежедневно рассматривает аналогичные случаи в теории и на практике.

Адвокат даст оценку ситуации трезво.

Чтобы добиться результата от судебного заседания еще следует:

  • Заявление о реструктуризации. Для порядочного, хорошего клиента всегда есть альтернативный подход. В случае если нет денег на обещанный ежемесячный взнос, то предлагают с самого начала реструктуризацию долга. Главное, чтобы были подтверждения на бумаге, что человек пытался не усугублять, а ему отказали. Данный документ тоже поможет на судебном процессе.
  • Подготовить заранее документы, подтверждающие объективные причины просрочки. Люди ежеминутно теряют работу, сезонно уходят в армию, непредвиденно отправляются на лечение. Все, что можно подтвердить легальным документом, зачтется. К примеру, выписка из бухгалтерии о снижении официальной зарплаты будет полезной в процессе.
  • Рефинансирование. Речь о помощи сторонней кредитной организации. Ответственные, неконфликтные заемщики всегда идут легким путем, призывая к помощи другие банки. Но на суде не скажется положительно, если Вы организуете видимость рефинансирования или реструктуризации. Судьи имеют дело с аналогичными методами ежедневно и, конечно, сразу определяют дальнейшее поведение должника.

Выиграть процесс или хотя бы избавиться от части несправедливых процентов можно лишь разобравшись с изначальной причиной долга.

То, что «подвело» Вас перед банком и является аргументом в суде, главное это подача, а также наличие правильных документов и отсутствие злого умысла. Как оспорить судебное решение по кредитному договору Обжаловать решение суда можно если:

  • Процесс состоялся не по месту вашей регистрации.
  • Не было уведомления о точной дате суда.
  • Ошибка судьи или судебной комиссии.
  • Результат судебного решения был определен без вашего присутствия, но для суда не было времени по уважительной причине (лечение, командировка, госпитализация и прочее).
  • Незаконные требования банка.

Данный список достаточно узок со стороны юриспруденции, должен обязательно подтверждается, обосновываться в индивидуальном порядке.

Повторное судебное заседание или обжалование первого акта – это не индивидуальная прихоть, а законное право гражданина. Стоимость пошлин на оспаривание судебного решения такова:

  • Заявление на отмену решения третейского суда -1500р.
  • Жалоба (апелляционная или кассационная) – 100р.
  • Надзорная жалоба – 200р.

Для оспаривания необходимо заострить внимание на следующем:

  1. взималась ли с Вас комиссия в процессе выплат или выдачи денежных средств;
  2. штрафной неустойке, предъявленной с исковым заявлением;
  3. правильности итогового расчета долга;
  4. стоимости Вашего имущества с точки зрения банка;

Самое частое разбирательство из-за неустойки.

Причем сумму банки сокращают охотно и в несколько раз, потому что представитель кредитной организации заявляет в 9 случаях из 10 незаконно завышенную сумму по процентам на проценты.

С 2010 года заемщикам запрещено использовать в договорах сложные проценты по кредиту, исключено их использование в прямом и косвенном смысле. Также за просрочку ипотечного взноса банк не имеет права требовать в судебном порядке досрочного погашения, если плательщик потерпел снижение заработной платы или увольнение.

Что делать, если… Уведомление не получено должником

По закону без подтверждения о вручении повестки нельзя принимать решений. Бывает, что повестку ответчик не замечает.

Адресат нередко просто отсутствует по месту прописки долгое время. Именно в этом случае решение суда с банком не будет действительным. Человек пропустил суд, и заседание прошло без него На практике данную ситуацию называют заочной.

Суд проходит только в том случае, если повестка принята.

А ответчик действительно проинформирован, но присутствовать не собирается.

Такое отношение, конечно, объяснимое, но если есть хоть малая часть сомнений в честности кредитной организации, то заочный вариант для ответчика заранее предрешен.

Если вдруг заочное заседание прошло без ведома ответчика, то это меняет ситуацию.

Необходимо обязательно обжаловать итог по суду. Причем действовать нужно очень быстро, уложиться в 9 рабочих дней.

Как правило, первый суд – формальная встреча двух сторон, где представители банка и должник обсуждают дальнейшие действия. Нет физической возможности пойти на суд в отведенное время Все вокруг люди, поэтому можно заранее и вежливо обратится за переносом срока. Но нужна уважительная причина, к примеру, болезнь, смерть близкого, временная недееспособность ответчика и прочее.

Нет денег на юриста

Но есть время на бесплатные консультации, штудирование кодексов и статей в интернете. Представители или помощники в суде, а именно их присутствие – не обязательный процесс, когда речь о просрочке потребительского кредита.

Профессиональной поддержки в простом деле не нужно, хотя бы по тому, что это не выгодно никому. С другой стороны с начала 2015 года приняты поправки в Федеральном законодательстве, где частное физическое лицо может объявлять себя банкротом.

Это действие так и называется «персональное банкротство». Термин обусловлен критериями: долг более 500 тысяч рублей, задержка более 3 лет.

Объявиться банкротом можно самостоятельно, еще банкротом официально объявляет суд.

Именно на этой стадии физическим и юридическим лицам можно нанимать профессионального юриста или адвоката. «Выгодное» банкротство возможно потому, что каждая ситуация с долгами индивидуальна.

Юристы за определенную сумму денег (от 10 тысяч рублей) составят нужный пакет документов, чтобы представить должника порядочным заемщиком.

На суд идет представитель. Отправить на заседание представителя можно только с нотариальной доверенностью. Причем, если ответчик сомневается в собственных силах, лучше потратиться именно на юриста, потому что адвокатов в гражданских делах нет. Статья 48 и 49. ГПК РФ. Подводя итог Если суд на Вашей стороне, и штрафы исключены, то основной долг отменить ну никак нельзя.

Выплачивать обещанное придется всем. Также в судебном порядке нельзя обязать кредитную организацию пересмотреть условия по договору.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+