Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Бухгалтерский учет - Снятие наличных с расчетного счета ип проводки

Снятие наличных с расчетного счета ип проводки

Как ИП тратить деньги с расчётного счёта на личные нужды

  1. Оглавление

Индивидуальному предпринимателю проще тратить выручку от бизнеса, чем учредителю или директору ООО — он не обязан назначать себе зарплату и может забирать на личные нужды всё, что удаётся заработать, кроме налоговых выплат. Рассказываем, как тратить честно заработанные, не вызывая вопросов у налоговой и сохраняя выгоду. Это любые траты, не связанные с нуждами бизнеса.

Вы можете покупать детям игрушки, ужинать в ресторанах или летать в отпуск, оплачивая всё прямо с расчётного счёта.

Ограничений по суммам на расходы нет — это Министерством финансов в 2016 году. На этих системах налогообложения от расходов зависит сумма, с которой предприниматель платит налог.

Поэтому для налоговой важно, сколько вы потратили на себя, а сколько — на бизнес. Расходами для бизнеса можно признать далеко не всё. Закрытые списки для УСН и ОСНО есть в Налоговом кодексе.

Если статья расхода указана в списке, например покупка канцтоваров для офиса или реклама на радио, сумму можно смело вычитать из налоговой базы. Список расходов для и Для признания расходов бухгалтеру понадобятся закрывающие документы: товарные чеки, накладные и акты приёма выполненных работ.

Если расплачиваться картой, учёт становится проще: информация о всех покупках находится в выписке по счёту, поэтому для подтверждения операций достаточно приложить чеки.

На остальных системах налогообложения учитывать расходы не нужно, ведь они не влияют на сумму налога. Если теперь вы задумались о смене налоговой системы, у нас есть .

Вы можете расплачиваться бизнес-картой, переводить на личный счёт в другом банке, снимать наличные или брать деньги прямо из кассы. Чтобы выбрать самый подходящий, нужно знать об ограничениях. Привязанная к счёту ИП карта приравнивается к карте физического лица, расплачиваться ей можно без ограничений.

Отсутствие комиссии и лимитов — главный плюс в покупках по карте. Ещё одно преимущество — полная прозрачность.

Служба безопасности банка, которая обращает внимание на сомнительные операции, будет видеть, что вы тратите деньги на покупки.

Банки устанавливают для предпринимателей лимиты на снятие наличных — так служба безопасности по требованию государства отслеживает отмывание преступных денег.

Если вы снимаете больше 30% от общего недельного оборота компании, у вас могут попросить подтверждающие документы. У работы с наличными есть и другие неудобства: комиссия за снятие, поиск подходящего банкомата и куча мелочи, в которую рано или поздно превращается стопка купюр. Вывод денег с расчётного счёта на карту физлица почти так же невыгоден, как снятие наличных.

Вывод денег с расчётного счёта на карту физлица почти так же невыгоден, как снятие наличных.

За переводами тоже следят безопасники: отказать могут в операциях, похожих на «серую» зарплату или попытку рассчитаться с контрагентом. Как и с наличными, вас заметят, если выводить на карту физлица больше 30% от недельного оборота.

Переводы ограничены лимитами и комиссиями Если вы принимаете наличные, их можно забирать прямо из кассы по расходному кассовому ордеру.

В нужно указать сумму и цель получения денег — например, «На личные нужды». Ордер надо отдать бухгалтеру. По объёму рекомендации те же: если забирать больше 30% от недельного оборота, понадобятся подтверждающие документы.

  • Карта, привязанная к счёту ИП, приравнивается к обычной карте физлица — ограничений по типу и суммам трат на себя нет. Оплата покупок бизнес-картой — один из самых выгодных способов.
  • Забирать деньги из бизнеса можно как угодно: снимать, получать из кассы, переводить себе или другу, расплачиваться картой. У каждого способа есть нюансы.
  • Если снимаете наличные или забираете деньги из кассы, нужно сохранять чеки и быть готовым подтвердить расходы. Поэтому лучше тратить деньги с карты, чтобы служба безопасности вашего банка всё видела и не требовала документы по каждой покупке.
  • Собирайте чеки, если вы на ОСНО или УСН«Доходы минус расходы». На других налоговых системах подтверждать расходы нужно только при расчётах наличными.

Рассказываем про налоги, законы, чужой опыт и полезные инструменты для бизнеса.

Оставьте свою почту и получите в подарок книгу «Здоровый мозг. Программа улучшения памяти и мышления».#статьи December 19, 20 6 минут #статьи July 18, 20 6 минут #тесты June 29, 20 Просто оставьте ваш телефон, чтобы оформить счёт для бизнеса или зарегистрировать ИП или ООО.У нас и налоговой нет каникул.

Откроем счёт онлайн. Контактный телефон Отправить заявку Оставляя заявку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и с условиями бронирования счётаВ соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г.

№ 152-ФЗ «О персональных данных» я даю своё согласие Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2209, выдана Банком России 24.11.2014 г., место нахождения: 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4) и КИВИ Банк (акционерное общество) (Генеральная лицензия Банка России № 2241, выдана Банком России от 22.01.2015 г., место нахождения: 117648, г.
4) и КИВИ Банк (акционерное общество) (Генеральная лицензия Банка России № 2241, выдана Банком России от 22.01.2015 г., место нахождения: 117648, г. Москва, мкр. Чертаново Северное, д.

1А, корп. 1) (далее — Банки) на обработку, сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, извлечение, использование, распространение, передачу, обезличивание, блокирование и удаление моих персональных данных, совершаемую c использованием средств автоматизации или без них.В соответствии с Федеральным законом от 07.07.2003 № 126-ФЗ «О связи» даю свое согласие оператору связи, с которым у меня заключен договор об оказании услуг связи в отношении мобильного номера, указанного мной, на предоставление Банкам сведений об абоненте и оказываемых мне услугах связи по договору об оказании услуг связи, заключенному с таким оператором связи.Даю согласие на обработку моих персональных данных, включая фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, данные документа, удостоверяющего личность, данные о гражданстве, адресе, семейном, социальном, имущественном положении, образовании, профессии, доходах, месте работы, контактных данных телефона и другой информации личного характера, которая может быть использована для целей продвижения услуг Банков, совместных услуг Банков и третьих лиц.Данное согласие действует с момента отправки заявки до момента получения Банками письменного заявления об отзыве настоящего согласия на обработку персональных данных.Оставляя свои данные в отправляемой мной заявке и предоставляя дополнительные данные и документы по телефону, факсу или электронной почте, я подтверждаю и признаю, что я прочитал изложенное соглашение, и даю своё безусловное согласие без оговорок и ограничений.Услуга по резервированию номера расчётного счёта оказывается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (далее — клиенты), заполнившим заявку на сайте или позвонившим в банк по номеру телефона 8 800 2000 024. Платежи по зарезервированному счёту банк не проводит.

Деньги, перечисленные клиенту по реквизитам зарезервированного счёта, хранятся в банке в течение 5 рабочих дней.

Если счёт не будет открыт, через 5 рабочих дней деньги вернутся их отправителю. Банк не несет ответственности за убытки, возникшие у клиента, если на дату возврата денег отправителю, счёт отправителя закрыт или у него поменялись реквизиты. Если в течение 5 рабочих дней с момента поступления денег на зарезервированный счёт, он будет открыт, деньги переведутся на открытый счёт в сроки, установленные действующим законодательством РФ.

Банк может отказать в резервировании номера счёта в одностороннем порядке без объяснения причины. Банк может отказать в открытии зарезервированного счёта в случаях, установленных внутренними документами банка в соответствии с действующим законодательством РФ.

Как ИП и ООО снимать наличные со счёта или карты — безопасно и по закону, для бизнеса и личных расходов

19 июняПо работе я постоянно сталкиваюсь с тем, что предприниматели слишком часто снимают деньги со счёта или карты.В статье я расскажу, как это может навредить бизнесу, какие лимиты учитывать при наличных расчётах и какие документы оформлять, чтобы подтвердить банку законность операций.

А также как лучше заменить наличные расчёты в бизнесе и снимать крупные суммы на личные расходы, если вы ИП.Руководитель и основатель бухгалтерской компании Банки обязаны контролировать операции по снятию наличных с расчётных счетов и банковских карт ИП и ООО. Это предусмотрено законом Внимание сотрудников банка привлечёт:

  1. и объём снятия наличных — более 80% от оборота по счёту.
  2. если со счёта постоянно снимают крупные суммы

Такие операции расценят как сомнительные.Если сотрудники банка расценят операции по снятию наличных как сомнительные, они могут:

  1. Приостановить эту операцию.

    Т.е. вы не сможете снять деньги, пока не подтвердите цель обналичивания средств со счёта.

  2. Попросить вас предоставить документы, которые подтвердят, что вы сняли или хотите снять наличные на бизнес-расходы (это касается ИП и ООО) или для личных целей (если вы ИП).

ИП могут снимать деньги на личные расходы.

Но внимание сотрудников банка могут привлечь операции по крупным суммам.

И тогда они могут попросить вас подтвердить эти расходы.Если вы ИП и вам нужно снять деньги со счёта на крупную покупкуЛучше переведите деньги со счёта на личную карту.

И снимайте наличные с этой карты.

Так безопаснее и выгоднее (нет комиссии за снятие наличных).

Такие переводы мне рекомендовали делать в службе безопасности моего банка.

  1. Заблокировать интернет-банк и карты, если вы не сможете доказать свои траты.

Если два раза в течение года банк заподозрил сомнительные операции по снятию наличных, он может закрыть счёт в одностороннем порядке, а другие банки могут отказать в открытии счёта.

Дело в том, что банк должен уведомить Росфинмониторинг, а тот сообщает Центробанку. ЦБ, в свою очередь, отправляет уведомление всем остальным банкам, что иметь дело с таким ИП или ООО рискованно — есть подозрение в отмывании доходов.Снимать наличные деньги со счёта и карты вы можете.

Например, на хозяйственные нужды или чтобы рассчитаться с поставщиком. Но чтобы избежать рисков и проверок банка, рекомендую вам следующее.1.

Переведите все расчёты с поставщиками в безналичную форму.Если ваш поставщик настаивает на оплате наличными, то для вашего бизнеса такие сделки с высоким риском. Поставщик может не выполнить условия по договору, и привлечь его к ответственности будет сложнее.

А банк и налоговая могут заинтересоваться крупными расчётами по вашим сделкам, которые прошли наличными деньгами.Учитывайте при наличных расчётах с поставщиком два важных момента:Сумма наличных расчётов по одному договору — не больше 100 тысяч рублей ().Расчёты должны быть подтверждены документами.В договоре с поставщиком должно быть условие об оплате наличными. И поставщик должен дать вам «закрывающие» документы — товарную и товарно-транспортную накладную, акт об оказании услуг, счёт-фактуру (если он работает с НДС) или универсальный передаточный документ.

Кроме этого, на пищевые продукты — документы по пищевой безопасности: ветеринарные свидетельства, этикетки, сертификаты качества и т.д.2. Выплачивайте зарплату сотрудникам на карты, для этого есть зарплатные проекты в банках.Если у вас небольшое число сотрудников, посчитайте, что вам будет выгоднее по комиссии банка — открывать зарплатный проект или самостоятельно переводить зарплату на карты персонала.Если выплачиваете зарплату наличными из выручки или снимаете деньги со счёта, то это должно подтверждаться документами:

  1. При получении зарплаты сотрудник должен расписаться в её получении. Для этого можно использовать общую для всех сотрудников ведомость на выплату зарплаты или отдельные расходные кассовые ордера на каждого сотрудника (ссылки на формы этих документов я приведу дальше).
  2. Условие о выплате зарплаты наличными можно прописать в трудовом договоре с сотрудником.

3. Оформите корпоративную карту и оплачивайте с неё закупки (например, продукты от поставщиков) и командировки.

Такие карты вы можете выдавать сотрудникам, если они ведут расчёты с поставщиками или ездят в командировки. Вы можете установить лимиты по корпоративным картам для сотрудников — больше какой суммы они не могут потратить, например, за неделю, месяц или другой период. Использование корпоративных карт — частая практика, поскольку это законно, проще учитывать эти расходы и по таким операциям нет банковских комиссий, как при снятии наличных.Важно!

Не используйте корпоративные карты только для снятия наличных, совершайте с них покупки.4. Доля снятия наличных денег в неделю не должна превышать следующий процент от оборота по счёту: 30% для ООО и 80% для ИП. Эти проценты называют в своих рекомендациях банки.

5. Снимайте до 600 тысяч рублей, так как операции на эту или большую сумму подлежат обязательному контролю по .Также учитывайте, что банк могут заинтересовать и суммы меньше 600 тысяч рублей, если они являются крупными для оборотов по вашим счетам и картам. Обязательно храните документы, которые подтвердят, на что потрачены наличные деньги.

Особенно это важно по крупным расходам.6.

Оперативно реагируйте на вопросы сотрудников банка, не игнорируйте их.

Чем быстрее вы предоставите документы, объясняющие снятие наличных средств, тем больше шансов избежать блокировки счёта.Если у вас ООО, эти требования обязательны. Если вы ИП или относитесь к субъектам малого предпринимательства, для вас установлен особый порядок. Давайте разберёмся подробнее.1.

Вам надо установить, которые могут находиться у вас в кассе. Суммы выше этого лимита надо сдавать в банк.Лимит можно не устанавливать, если:

  1. Вы являетесь ИП.
  2. У вас ООО, которое относится к субъектам малого предпринимательства. Проверить, входите ли вы в реестр малого бизнеса, можно через

2. Вам надо оформить бухгалтерские документы, если вы снимаете наличные со счёта или выдаёте их из кассы.Все поступления наличных со счёта и их выдачу надо отражать .

Это не относится к операциям по онлайн-кассе. Например, когда принимаете от гостя оплату наличными или выдаёте сдачу.Особый порядок для ИП: если вы работаете на упрощённой системе налогообложения, ЕНВД или патенте, то оформлять кассовые документы необязательно.

Но если вы выдаёте зарплату или подотчётные суммы наличными, делать эти документы надо — сотрудники должны где-то расписаться, что получили деньги.Наличные — не самый удобный и безопасный способ расчётов. Поэтому старайтесь проводить все операции безналично, через банковские счета и карты. Можно оформить корпоративные банковские карты, чтобы вы или сотрудники могли оплачивать покупки или другие расходы для заведения.

Если у вас были бизнес-расходы или личные покупки за счёт наличных, снятых со счёта или карты, храните документы по этим тратам. Особенно по крупным суммам — именно они привлекают внимание банка.И если у сотрудников банка возникнут вопросы по вашим операциям с наличными, оперативно отвечайте на их запросы.

Особенно по крупным суммам — именно они привлекают внимание банка.И если у сотрудников банка возникнут вопросы по вашим операциям с наличными, оперативно отвечайте на их запросы.

Это поможет избежать блокировки операций или закрытия счёта.Источник: Редактор: Виктория Царенкова

Снятие наличных с расчетного счета ИП

Почти все платежи между компаниями и ИП происходят в безналичной форме. Это во многом обусловлено ограничением в 100 000 рублей в рамках одного договора при наличных расчетах между предпринимателями и компаниями.

Это ограничение не распространяется на конечных покупателей и клиентов-физлиц. От них предприниматель может получать любые суммы в наличной форме за реализацию товаров и оказание услуг. Ограничений по обналичиванию средств нет.

Все деньги на счете — собственность предпринимателя, так что снять можно все до копейки. Однако перевод суммы от 600 000 рублей с расчетного счета на личный счет предпринимателя или другого физлица вызовет подозрение у Росфинмониторинга.

Счет могут заблокировать до момента предоставления оправдательных документов.

Есть мнение, что вывести деньги со счета непросто. Верно это утверждение только для юридических лиц любых форм собственности. Если учредитель снимет деньги на свои нужды, налоговая признает сумму его доходом и потребует уплатить НДФЛ.

Для ИП обналичивание — простой процесс, уплата НДФЛ при этом не требуется.

Есть три законных способа снятия денег с расчетника. Первый — через кассу банка, где открыт счет. Для этого обратитесь в ближайшее отделение вашего банка.

Если сумма крупная, придется написать заявку на снятие средств, так как крупной суммы в банке может не оказаться.

В назначении платежа укажите «на личные нужды предпринимателя». После этого оприходуйте деньги в кассе.

Второй способ — корпоративная карта. Аналогичен первому, только вместо отделения вы должны воспользоваться банкоматом вашего банка. Важно! Не используйте корпоративную карту для личных покупок в магазине.

Деньги на расчетнике предназначены только для ведения коммерческой деятельности.

Например, для покупки кухонного гарнитура сначала деньги придется вывести с расчетного счета на личный, об этом говорит . Третий способ — обналичивание через карту физического лица. Для этого переведите деньги со счета ИП на счет другого физического лица, далее снимите их в банкомате. Важный нюанс — перевод денег в пользу другого физлица, будет признан его доходом, поэтому с переведенной суммы нужно удержать 13% НДФЛ.
Важный нюанс — перевод денег в пользу другого физлица, будет признан его доходом, поэтому с переведенной суммы нужно удержать 13% НДФЛ.

Предприниматель может перевести деньги «сам себе» — на собственную карту физлица или вклад, тогда уплачивать НДФЛ не нужно. В случае перевода на вклад придется дождаться его закрытия, иначе вы не получите причитающиеся проценты.

На средства, полученные предпринимателем на личные нужды, авансовый отчет не составляется. Ранее существовал и четвертый способ — чековая книжка. Однако с появлением карт от чеков отказались.

Ведите учет экспорта и импорта в веб-сервисе Контур.Бухгалтерия.

Простой учет, зарплата и отчетность в одном сервисе.

Существенный недостаток обналичивания — это банковская комиссия, которая варьируется у каждого банка и зависит от причины снятия. Самая низкая комиссия при снятии наличных для выдачи зарплаты, она составит менее 1%. Комиссия при снятии денег на иные нужды будет более высокой от 1% до 2%.

Дороже всего снимать деньги с корпоративной карты в банкоматах, там комиссия может превышать 2%, но это зависит от банка и условий, на которых открывался счет.

Комиссии можно избежать при переводе денежных средств с корпоративной карты на личную.

В таком случае банк возьмет комиссию только за платежку, но она невелика. Для оптимизации перевода денег рекомендуем открывать расчетный и личный счета в одном банке.

Частое снятие денег с расчетника вызовет вопросы у банка. Ваши операции могут трактовать как сомнительные, а счет заблокируют до выяснения причин. Ознакомьтесь с причинами блокировки счетов банками в и в .

Не злоупотребляйте обналичиванием.

Частое и системное снятие крупных сумм вызовет вопросы. Особенно банк интересуется снятием, которое происходит мгновенно после поступления средств. Не прибегайте к услугам фирм-однодневок.

Это незаконно и может вызвать вопросы со стороны банка, налоговых и правоохранительных органов. В отличие от юрлиц предприниматель не обязан вести бухгалтерский учет и может ограничиться Книгой учета доходов и расходов. Но бухучет — это не только инструмент для успешного взаимодействия с налоговой, он полезен и для управления бизнесом.

Если вы ведете бухучет операций, при обналичивании денежных средств и оприходовании их в кассе формируется следующая проводка: Дт 50 Кт 51 — внесены в кассу деньги с расчетника. Далее строится две проводки: Дт 84 Кт 75 — начислен доход ИП; Дт 75 Кт 50 — выплата денежных средств.

Ведите бухгалтерский учет ИП в облачном сервисе . Так вы сможете отслеживать все затраты и доходы, легко отчитываться перед налоговой и фондами. Всем новичкам дарим бесплатный пробный период на 14 дней.

ИП хочет тратить деньги бизнеса на личные нужды. О чём его предупредить?

Закрыть Каждый год компания СКБ Контур проводит конкурс для предпринимателей «», в нем участвуют сотни бизнесменов из разных городов России — от Калининграда до Владивостока. Благодаря конкурсу мы создали вдохновляющую коллекцию бизнес-историй, рассказанных людьми, которые превращают небольшие стартапы в успешные компании.

Их опыт и cоветы будут полезны каждому, кто задумывается об открытии своего дела. Для старта необходимы некоторые предварительные условия: идея, немного денег и, что самое важное, желание начать Фред ДеЛюка Основатель Subway Подписка на уведомления о новых статьях Подписаться Мне не интересно

Лина Николаева 20 августа 2021 Многие предприниматели воспринимают свой расчётный счёт как личный кошелёк. По большому счёту, для ИП, в отличие от директоров компаний, это так.

Но риски всё же есть. О чём бухгалтеру стоит предупредить владельца, чтобы его расходы не усложняли учёт и не навредили бизнесу?

Рассказывает Лина Николаева — бухгалтер, консультант и автор блога в инстаграме pro.buh. Предприниматели могут тратить в личных целях деньги прямо с расчётного счёта или пользоваться корпоративной картой как своей личной.

Если , или на , бухгалтеру это не создает никаких проблем.

А вот на или ОСНО личные траты придётся исключить из расходов, уменьшающих налог.

Должны остаться только целевые расходы, подтверждённые документами: чеками, квитанциями и т.д.

Это несложно, если таких трат немного. А если предприниматель действительно пользуется бизнес-картой как личной и оплачивает с неё покупки в продуктовом магазине, заправку и кофе?

Вашу работу это сильно усложнит. Федеральный закон (далее — Закон 115-ФЗ) предписывает банкам противодействовать отмыванию доходов, полученных преступным путём.

Банки проверяют все операции по счетам. Если транзакция кажется банку подозрительной, он может затребовать у клиента акты, договоры, счета и накладные, которые позволят убедиться в реальности сделки (п. 11, п. 5.2 ст. 7 Закона 115-ФЗ).

Если не представить документы, банк вправе заблокировать счёт. Какие именно операции банк может счесть подозрительными, неизвестно. Алгоритмы, которые используют банки, не выкладываются в открытый доступ и всё время обновляются (ст.

4 Закона 115-ФЗ). По опыту, банки настораживает:

  1. обналичивание больших сумм (согласно ст. 6 Закона 115-ФЗ, на контроле суммы более 600 тыс. руб., но, судя по разговорам с ИП, внимание привлекают суммы больше 400 тыс.);
  2. снятие наличных, только что поступивших на счёт;
  3. перевод крупной суммы физлицу.

К примеру, предприниматель перечисляет с бизнес-карты на карту своей жены деньги на покупку шубы или переводит на свою карту 200 тыс.

руб. и тут же снимает. Вопросы могут возникнуть не только у банка, где у ИП расчётный счёт, но и у банка, куда бизнесмен перевёл деньги.

Придётся объясняться с банком, а в случае блокировки — жаловаться в ЦБ РФ. Как уберечься блокировки счёта?

Смотрите в видео от Контур.Эльбы Как действовать, если вам кажется, что счёт заблокирован, подробно описано в . ФНС может приостановить операции только по расчётному счёту ИП, а не личному счёту физлица.

Но если предприниматель пользуется бизнес-картой как личной, это может стать неожиданным препятствием и для его личных трат. Основание Что именно происходит Налогоплательщик не исполнил (п. 1 ст. 76 НК РФ) Инспекция блокирует операции по счетам, чтобы исполнить решение о взыскании нужной суммы.

Инспекция блокирует истребуемую сумму.

Если на счёте есть средства сверх этой суммы, то ими можно пользоваться Налогоплательщик не (п. 3 ст. 76 НК РФ) Счёт могут заблокировать через 10 дней после крайнего срока сдачи отчёта Налогоплательщик совершил налоговое правонарушение (пп. 2 п. 10 ст. 101 НК РФ) Счёт блокируется после передачи имущества в залог, если его стоимость не перекрывает сумму недоимки Налогоплательщик не отправил в ответ на (касается плательщиков НДС).

На отправку квитанции даётся 6 рабочих дней (п. 5.1 ст. 23 НК РФ) Через 10 дней после истечения срока отправки квитанции ИФНС может заблокировать счёт (пп.

2 п. 3 ст. 76 НК РФ) Добросовестные бухгалтеры, разумеется, стараются подобных ситуаций не допускать. Но никогда нельзя исключить форс-мажор, ошибку или копеечную недоимку. На разблокировку счёта может уйти несколько дней.

Если бизнесмен рассчитывал в это время воспользоваться деньгами с расчётного счёта, ничего не получится. Эльба поможет избежать блокировки счёта.

Сервис сам готовит декларации, принимает требования в электронном виде и автоматически отправляет квитанции о приёме.

В трактовке Федерального закона «О защите прав потребителей», потребитель — гражданин, который заказывает или приобретает (либо намеревается это сделать) товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Например, предприниматель купил по бизнес-карте телевизор, он сломался, а магазин не взялся ремонтировать его по гарантии.

Потребитель может требовать в этом случае не только вернуть деньги, но и уплатить пени и компенсировать моральный вред. Если покупка для бизнеса, магазин вернет только деньги за сам телевизор. Так что если предприниматель собирается купить что-то крупное для себя и своей семьи, посоветуйте ему подготовить обоснование, что покупка для личных нужд.

Это может быть пункт в договоре, заказ на домашний адрес, квитанция от мастера, который устанавливает технику на дому. Впрочем, это уже не бухгалтерия 🙂 Контролируйте сдачу отчётности и уплату налогов с помощью онлайн-таблицы в Экстерне.

Ещё не пользуетесь Экстерном?

Переходите со скидкой 50% (действует не во всех регионах).

Лина Николаева — бухгалтер, консультант и автор блога в инстаграме . Подписаться × Загрузить ещё

Как снять наличные с расчетного счета ИП — топ банков с выгодным выводом денежных средств

Бизнес большинства индивидуальных предпринимателей связан с постоянным оборотом наличных денежных средств.

И этот процесс не ограничивается приемом розничных платежей от физических лиц. Часто предприниматели рассчитываются наличными за товары, услуги, хозяйственные операции и пр. Любой предприниматель, независимо от сферы бизнеса, получает личный доход.

Уместно будет вспомнить, что российское законодательство не разделяет собственность ИП, как бизнес-актив и его лично имущество как физического лица. Деньги в кошельке и на расчетном счету рассматриваются одинаково, но порядок обращения с ними различен.

Тариф Корпоративный от Точка банка Для тех ИП, кто не открывал расчетного счета в банке, поиск наличных не составляет особенной проблемы, они получают их из собственной кассы. Так же поступают те, кто имеет значительный розничный оборот. Но изрядная доля предпринимателей получает безналичные переводы на или сдает на него выручку по кассе.

Для этих ИП вывод денег со счета – важный источник финансирования.

Снятие наличных с расчетного счета ИП может иметь разное значение.

  1. так получают личный доход.
  2. так оплачивают некоторые текущие расходы и хозяйственные операции.
  3. так делают для выдачи зарплаты работникам.

Однако снятие денег с – процесс регламентированный и контролируемый банками и государством в лице налоговых органов. За снятие наличных со счета может взиматься комиссия, могут вводиться ограничения суммам и целям снятия, а нарушение установленных правил карается штрафом.

Другой угрозой становится подозрение в незаконных операциях, отмывании денег и пр. Это не означает наказания без проверки, но сама проверка может стать наказанием. Потому к обращению с наличными стоит относиться со всем возможным вниманием.

Читайте также: Прежде всего нужно изучить все законные для ИП обналичивания средств, затем выбрать из наиболее выгодные. Выгода таких операций будет состоять не только в их цене, но и в отсутствии риска нарушить закон.

Однако варианты беспроблемного, а иногда и бесплатного снятия наличных со счета предпринимателя есть. Чаще всего называют 4 таких способа:

  1. через личные ;
  2. с помощью корпоративных карт;
  3. по чековым книжкам.
  4. в кассах обслуживающего счет банка;

Последний вариант встречается все реже и может быть отменен в ближайшее время, с заменой чеков банковскими картами. Не стоит считать это потерей, заполнение чеков требовало внимания, ошибки «карались» переписыванием заново всего листа.

Для снятия по чеку большой суммы приходилось давать предварительную заявку в отделение банка. Корпоративные банковские карты (cash-карты) – способ более прогрессивный и удобный. Деньги можно переводить на карт-счет или открывать карту к расчетному счету.

С карты можно снимать наличные в кассах и банкоматах. Картой можно рассчитываться в магазинах, как обычной пластиковой карточкой.

Но! Расчеты такой картой должны идти на нужды бизнеса, а не для оплаты личных расходов. Однако ограничений по платежам и снятию наличных здесь нет. Выдача наличных в кассе происходит по заранее поданному заявлению на получение определенной суммы.

Деньги списываются с . Затем полученное формально зачисляется в кассу предприятия и выдается на руки уже из кассы, с соблюдением соответствующих правил и отражением в учете. «Формальность» состоит в том, что полученные купюры и монеты не обязательно физически перемещать в кассу, это просто отражается в отчетности.

Перевод на карты физических лиц – самый популярный и сложный способ обналички. Сложность здесь не в технологии перевода на карт-счета, а в соблюдении правил отражения операции по бухгалтерии. Тариф На старте от банка ВТБ Наилучшим вариантом будет перевод денег на собственную карту индивидуального предпринимателя в качестве личного дохода.

Однако и здесь следует соблюдать определенные правила:

  1. Не снимать деньги прямо с расчетного счета и не платить с него по личной надобности.
  2. Переводить средства на свой текущий счет, т.е. счет физического лица не связанный с предпринимательской деятельностью.
  3. Открывать карту к текущему счету.

Эти три правила позволят удержать расходы на снятие в пределах 1-2%, а в идеале – получать наличные бесплатно.

Индивидуальный предприниматель не обязан вести полный учет таких расходов, во избежание претензий при налоговой проверке, лучше иметь какое-то подтверждение, что все было проведено именно так, как следует. Не потерять при переводе безналичных денег в наличные совсем ничего весьма сложно.

обычно взимают плату за безналичные и наличные операции клиентов.

Но здесь возможны варианты – многие банковские учреждения, проводят определенные переводы бесплатно, зарабатывая других операциях. Потому первым, что нужно для этого – найти в банке выгодный тариф. Дешевле всего в большинстве тарифов стоит перевод личного дохода.

Будем рассматривать именно этот вариант, т.к.

другие либо обходятся дороже, либо плохо согласуются с законодательством. Кроме комиссий и платежей за переводы, также существуют ограничения на суммы снятия. Здесь действует общее правило – чем больше наличных снимается – тем выше процент комиссии.

Бесплатно удается снять относительно небольшие суммы, которые примерно равны доходу гипотетического среднего предпринимателя.

Выгодный для индивидуального предпринимателя вариант снятия наличных складывается в схему из двух составляющих (как минимум):

  1. дешевый перевод денег с расчетного счета на личный счет;
  2. низкая комиссия на снятие наличных с карты открытой к личному счету.

Тариф Большие планы от банка Открытие Операции между банками обходятся дороже и происходят медленнее внутрибанковских переводов, потому лучше искать выгодный вариант в одном кредитном учреждении.

Банки отлично понимают желания своих клиентов и знают, какие трудности испытывают мелкие предприниматели. Потому основная масса предложений дешевого снятия наличных ориентирована как раз на ИП с малым доходом. Банки, которые предлагают выгодное снятие наличных Банк и тариф до 300 тыс.

руб. 300-500 тыс. руб. 500-1000 тыс.

руб. 1000-1500 тыс. руб. 1500-2000 тыс.

руб. свыше 2 млн. руб. «Все что надо» 0 % 0% 2,5% 2,5% 3% 4% «Профессиональный» 0% 0% 1% 1% + 4 990 руб. 1% + 4 990 руб. — «Бизнес» 0% 0,5% 3% 3% 3% 3% 0% 0,5% 0,5% 0,5% 0,5% 1% «Безлимит» 0% 5% 5% 6% 6% 6% 0% 0% 0% 1% 1% 10% «Все включено» 1% 1% 2% 3% 3% 3% 1% 1% 3% 3% 3% 10% 1,2% 1,2% 3% 3% 3% 3% 1,4% 1,8% 2,8% 6% 6% 11% 2% 2% 2% 2% 2% 4% 2% 3,5% 3,5% 3,5% 3,5% 3,5% 2% 2% 3% 5% 5% 10% Таблица показывает, что каждый банк имеет свою систему назначения процентов за снятие.

Но общая тенденция состоит в назначении большей (в %) комиссии на большие суммы. Однако комиссия за выдачу денег не единственный критерий выгоды работы с банком, существуют другие платежи, которые не прямо, но косвенно ложатся на общие расходы предпринимателя. Важный аспектом бывает доступность банка и география его отделений.

В России нет регионов, где придется искать, как снять деньги с расчетного счета Сбербанка. А вот некоторые малые банки не столь распространены, наличные по их картам придется снимать в чужих устройствах и кассах, часто – с дополнительной комиссией. Тариф Выгодный от банка ДОМ.РФ Выдача денег на выгодных условиях еще не означает, что за нее не придется заплатить в дальнейшем.

Здесь в худшем положении могут оказаться предприниматели, неправильно ведущие личную бухгалтерию. Самой большой проблемой становится «циклическая ошибка», когда одинаковые операции постоянно отражаются не теми проводками.

Особенно если деньги снимаются не только для личного потребления, но в качестве оборотных средств. Тогда каждый такой оборот, т.е. снятие наличных, по результатам проверки будет обложен налогом, к которому добавятся суммы штрафных санкций за его неуплату и др.

Во избежание проблем, снятие должно быть оформлено:

  1. либо как доход ИП и выдача ему средств наличными;
  2. либо как прибыль ИП и выплата наличные нужды.

Верное название операций и номера проводок по дебету и кредиту лучше периодически уточнять у профессиональных консультантов в области бухгалтерии. Читайте также: Нельзя переводить личные средства через карты сотрудников и посторонних лиц.

Эти переводы будут расценены как доход, с которого придется заплатить налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Не стоит снимать наличные или платить по собственным делам прямо с расчетного счета.

Это может быть признано закупкой для предпринимательских целей и увеличить базу для начисления налогов. Ни в коем случае не следует пользоваться переводами в адрес компаний «отмывающих доходы». Их деятельность довольно быстро раскроется по другим причинам.

Но расследование и наказание будет назначено в отношении всех клиентов таких фирм.

Не каждого предпринимателя обязательно и скоро настигнут все названные беды, но даже одной из них будет достаточно, чтобы потерять больше, чем стоит законное снятие личного дохода.

Тариф Кассовый от банка Уралсиб Оцените статью80001 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru 22 223 просмотра Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruРко Промо Лайт Возможно выездное открытие счета от 2%от оборота ОбслуживаниеПодать заявку Простой До 3% на остаток по расчетному счету Бесплатно4 месяца (до 31 октября), далее 490 ₽ /мес.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+